Ответственность страховщика по статье 159 ук рф. Схемы мошенничества в сфере страхования

Полный текст ст. 159.5 УК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 159.5 УК РФ.

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)

Комментарий к статье 159.5 УК РФ

1. Состав преступления:
1) объект: основной - общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы; дополнительный - правоотношения в сфере страхования;
2) объективная сторона: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу;
3) субъект: физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет;
4) субъективная сторона: характеризуется умышленной формой вины (прямой умысел). Виновный осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате предвидит возможность или неизбежность наступления последствий и желает их наступления.

Преступление считается оконченным с момента совершения обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения.

К квалифицирующим признакам относятся то же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину (ч.2 ст. 159.5 УК РФ), а также те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.5 УК РФ). Крупным размером в настоящей статье, признается стоимость имущества, превышающая 1 миллион 500 тыс. рублей.

Особо квалифицированный состав преступления - те же деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч.4 ст. 159.5 УК РФ). Особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 6 миллионов рублей.

2. Применимое законодательство:
1) Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ст. 2 - понятие страхования и страхового дела, ст. 9 - понятие страхового риска и страхового случая, ст. 10 понятия страховой суммы и страховых выплат, ст. 32.9 - классификация видов страхования и т.д.);
2) ГК РФ (ст. 927 - понятия обязательного и добровольного страхования);
3) ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" (ст. 1 - понятие обязательного социального страхования; ст. 6 - субъекты обязательного социального страхования; ст. 7 - виды социальных страховых рисков, страховые случаи и т.д.);
4) ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (гл.3 - права и обязанности субъектов страхования и др.);
5) ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" (ст. 1.3 - страховые риски и страховые случаи; гл.1.1 - права и обязанности субъектов обязательного социального страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и др.);
6) ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (гл.2 - участники правоотношений по обязательному пенсионному страхованию; ст. 8 - страховой риск и страховой случай; гл.3 - права и обязанности субъектов обязательного пенсионного страхования);
7) ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (гл.3 - субъекты обязательного медицинского страхования и участники обязательного медицинского страхования; гл.4 - права и обязанности застрахованных лиц, страхователей, страховых медицинских организаций и медицинских организаций и др.);
8) ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ст. 4 - обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности; ст. 5 - правила обязательного страхования; ст. 6 - объект обязательного страхования и страховой риск; ст. 12 - определение размера страховой выплаты, ст. 32 - контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию и др.);
9) ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (ст. 17 - страхование при осуществлении туристской деятельности);
7*) акты Правительства РФ:
_______________
* Нумерация соответствует оригиналу. - Примечание изготовителя базы данных.

Постановление от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";
- постановление от 24.04.2003 N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств";
- постановление от 03.11.2011 N 916 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" и др.

3. Судебная практика. Кассационное определение Московского городского суда от 16.01.2013 по делу N 22-368 (Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ введена в действие ст. 159.5 УК РФ, улучшающая положение лица за совершение мошенничества в сфере страхования, а улучшающая положение лица, совершившего преступление, имеет обратную силу).

Консультации и комментарии юристов по ст 159.5 УК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 159.5 УК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Мошенничество в сфере страхования , то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу – новая специализированная норма УК РФ. Ранее состав данной статьи охватывался общей нормой ст. 159 УК РФ (Мошенничество).

Квалифицированная норма введена законодателем в связи со значительным ростом фактов мошенничеств в сфере страхования транспортных средств и недвижимости.

В соответствии с диспозицией, данное преступное деяние возможно исключительно в области страховых отношений . Таким образом, при возбуждении уголовного дела необходим анализ нормативно-правовой базы и установление самого факта наличия юридически оформленных взаимоотношений «страхователь – страховщик».

Оконченным преступление может считаться только по факту получения субъектом страховой суммы путем обмана. Сам по себе факт предоставления заведомо ложных документов в страховую компанию не образует состава преступления ст. 159.5 УК РФ , однако может быть квалифицирован по иным статьям УК РФ (ст. ст. 327, 159 УК РФ). Необходимым признаком состава будет являться умысел виновного лица на совершение мошеннических действий, о его наличии может свидетельствовать, к примеру, наличие подложных документов.

Статья имеет двойную подследственность: следственных органов МВД РФ и Следственного Комитета РФ. Как и в большинстве других случаев, СК РФ ведет следствие лишь по особо резонансным преступлениям. Доследственная проверка проводится сотрудниками ОЭБиПК (ОБЭП).

Мелкие мошенничества (ч. 1 статьи) не подразумевают санкции в виде реального срока лишения свободы. Однако, те же деяния совершенные в составе группы, с причинение значительного ущерба гражданину (ч. 2 статьи) либо совершенные с использованием служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3 статьи) предусматривают лишение свободы сроком до 4 и 5 лет соответственно, с обязательными штрафами. Деяния в составе организованной группы либо в особо крупном размере наказываются лишением свободы сроком до 10 лет с выплатой штрафа до 1 000 000 рублей (ч. 4 статьи).

Крупным по диспозиции статьи признается ущерб в размере не менее 1 500 000 рублей, особо крупным – 6 000 000 рублей.

В 90% случаев, возбуждение данного вида дел связано с так называемыми автоподставами и возмещением страховых выплат по фактам инсценированных аварий. Ключевым моментом в защите будет как в сфере «экономических» дел, так и в области административного законодательства, помощь авто юриста, в частности правил дорожного движения и автоэкспертизы.

(Visited 1 161 times, 2 visits today)

Мошенничество в сфере страхования ст. 159.5. УК РФ

В соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации под мошенничеством в сфере страхования понимается хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. Ответственность за вышеуказанное уголовное деяние предусматривается статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ.

Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере страховых выплат введен в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29.11.2012 г.

Состав преступления

Объект. Основным объектом мошенничества в сфере страхования являются общественные отношения, связанные с любой формы собственности. Дополнительным объектом являются общественные отношения в сфере страхования.

Объективная сторона. Виновное лицо совершает хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Преступление, предусмотренное статьей 159.5 УК РФ, считается оконченным с момента совершения обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения.

Субъект. Субъектом преступления, предусмотренного статьей 159.5 Уголовного кодекса РФ, является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих деяний, направленных на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий и желает их наступления.

Применяемые законы

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования»;
• Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
• Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
• Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»;
• Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»
• Федеральный закон «Об ОСАГО».

Наказание за мошенничество в сфере страхования

Ч. 1 ст. 159.5 УК РФ относится к преступлениям небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальное наказание – арест на срок до четырех месяцев.

В соответствии с ч.2 ст.159.5 Уголовного кодекса РФ страховое мошенничество группой лиц по предварительному сговору наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами, лишением свободы. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до пяти лет.

Мошенничество в сфере страхования, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.5 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до шести лет.

Часть 4 статьи 159.5 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за страховое мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Максимально возможное наказание – до десяти лет лишения свободы.

Мошенничество в сфере страхования ст. 159.5 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.5 (Мошенничество в сфере страхования) приведен приговор Хорошевского районного суда г. Москвы от 19 апреля 2017 года.

Зайцев В.В., выступая в качестве страхователя 01.04.2016 года, в неустановленное время, заключил с Акционерным обществом наименование организации, выступающим в качестве страховщика, договор страхования жизни и здоровья от несчастного случая №, согласно которому при наступлении страхового случая, предусмотренного п. 5.3 указанного договора, а именно, получения инвалидности второй степени, ему, Зайцеву В.В., положено страховое возмещение в размере 2 000 000 рублей. После чего он, Зайцев В.В., действуя из корыстных побуждений, с целью материального обогащения, реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО наименование организации путем предоставления подложных документов о наступлении страхового случая, в период времени с 01.04.2016 года по 14.10.2016 года, в неустановленные время и месте у неустановленного лица приобрел фиктивную справку серии № из Филиала № Главного бюро медико-социальной экспертизы по г. Москве, согласно которой 30.09.2016 года ему, Зайцеву В.В., установлена вторая группа инвалидности, то есть наступил страховой случай, предусмотренный п. 5.3 вышеуказанного договора страхования №, заключенного между ним, Зайцевым В.В., и АО наименование организации, в соответствии с которым ему положена страховая компенсация в размере 2 000 000 рублей. После чего он, Зайцев В.В., реализуя свой преступный умысел, 14.10.2016 года, в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут, более точное время не установлено, прибыл в офис АО наименование организации, расположенный по адресу: адрес являясь страхователем, обманывая сотрудников АО наименование организации относительно наступления страхового случая, сообщил сотрудникам АО наименование организации заведомо ложные сведения относительно наступления страхового случая и в подтверждение своих слов предоставил вышеуказанную фиктивную справку серии № из Филиала № Главного бюро медико-социальной экспертизы по г. Москве о получении им, Зайцевым В.В., ***, то есть о наступлении страхового случая, предусмотренного п. 5.3 договора страхования №, заключенного между ним, Зайцевым В.В., как страхователем и АО наименование организации, как страховщиком, в соответствии с которым АО наименование организации надлежит выплатить страхователю страховую выплату в размере 2 000 000 рублей. Однако, довести свой преступный умысел до конца и похитить денежные средства АО наименование организации в размере 2 000 000 рублей, причинив тем самым вышеуказанному АО ущерб в крупном размере он, Зайцев В.В., не смог, по не зависящим от него обстоятельствам, так как при проведении проверки сотрудниками службы безопасности АО наименование организации выявлен факт обмана относительно наступления страхового случая.

Адвокат по мошенничеству в сфере страхования

Окажут юридическую помощь по делам, связанным с с обманом или злоупотреблением доверия в сфере страхования.

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

• Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
• Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
• Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
• Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:

• Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
• Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
• Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

• приписка ущерба при ДТП;
• страхование машин с уже имеющимся ущербом;
• сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

• Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
• Инсценировка аварии.
• «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

• использование похищенных бланков;
• намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
• специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
• оформление полиса «задним числом»;
• фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты . Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики . Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

• не прощупываются серия и номер;
• отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
• нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
• имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными . Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

• штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
• до 440 ч. обязательных работ;
• до 2 лет исправительных работ;
• до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
• заключение сроком до 4 лет.

Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно . Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

Судебные органы обязаны знать следующее:

Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения . Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.

В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.