Что делать если отказывают выплате страховки. Причины отказа в страховом возмещении

Осуществляя страхование имеющегося транспортного средства, каждый из нас всегда надеется, что при наступлении страхового случая ему без проблем удастся получить желанную страховку. Но что если страховая отказала в выплате по осаго? В современной практике большинство людей сталкиваются с такой проблемой практически ежедневно, как же быть? Найти решение данной проблемы можно в этой статье.

В реальной жизни большинство жителей нашей страны сталкивалось с ситуацией, когда страховая отказывает в выплате по осаго. Разрешить такое дело довольно сложно даже для самого опытного юриста. Причиной этому является отсутствие необходимого порядка действий, позволяющего построить юридическую стратегию и выиграть весь процесс. Обычно специалисты юридической направленности такие дела рассматривают в строго индивидуальном порядке и тщательно изучают все имеющиеся обстоятельства. Многие страховые компании при составлении договоров страхования прописывают в них пункты, которые предоставляют им некоторые преимущества в виде отказа пострадавшей стороне от предоставления положенных выплат. Клиент, полагаясь на добросовестность своего страховщика, при составлении договора не знает о существовании таких пунктов, и подписывает договор не читая, тем самым закрывая себя в ловушке.

Чаще всего страховщик отказывает в выплате своему клиенту по причине не правильного указания в поданном заявлении истинных причин повреждения транспортного средства. По мнению сотрудников страховых компаний, большинство случаев повреждения транспортных средств не являются страховыми случаями, а лишь намерением их клиентов поживиться за счет компании. Автовладельцы же считают, что страховые компании готовы пойти на все, лишь бы не выплатить клиенту положенной компенсации за повреждение автомобиля. Кто же действительно прав в данной ситуации? Следует разобраться.

Если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, не стоит отчаиваться, а попробовать доказать свою правоту и получить положенные выплаты. Очень часто многие страховые компании перед тем как предоставить клиенту за страховой случай положенные выплаты, внимательно изучают представленное авто и подвергают его трасологическим исследованиям. Именно на основании полученного заключения от такого исследования, компания дает клиенту отказ в выплате. Но известно много случаев, когда данные проведенной трасологической экспертизы не имеют веса при судебном разбирательстве.

Лучше всего проводить независимую экспертизу с задействованием соответствующих экспертов (трасологов). Именно с их помощью клиент может с легкостью доказать ошибочность полученных страховщиком результатов и предоставить более правдивые данные о состоянии транспортного средства на момент наступления страхового случая. Такие сведения более значимы в суде и помогают резко перевернуть ход всего процесса. Поэтому для доказательства своей правоты не стоит экономить на независимой экспертизе, а пойти и сделать ее.

Для отказа страховщика платить по КАСКО, если имеет место угон транспортного средства, приводятся данные о безалаберном оставлении автовладельцем ключей в открытом авто. Иногда вместе с ключами возможно и забывание в машине важных бумаг. Такой отказ имеет оспоримую позицию при судебном разбирательстве.

Совет №1! Для того чтобы выиграть судебный процесс и отсудить у страховой компании положенные выплаты, автовладельцу стоит заручиться надежной поддержкой опытного адвоката.

Именно правильная позиция представителя автовладельца на суде способна не только в полной мере защитить интересы потерпевшей стороны, но и заставить страховщика «заплатить по счетам». К тому же выигранное дело подразумевает компенсацию всех расходов истца из фонда страховой компании.

Нередко причиной отказа страховщика от предоставления клиенту компенсационных выплат является пропуск им периода, отведенного для подачи заявления. Согласно действующего в нашей стране законодательства, от выплат ОСАГО страховая компания не освобождается, даже если автовладелец нарушил положенные сроки подачи заявления. Даже если страховая виновника отказала в выплате по осаго, есть реальные шансы получить причитающиеся вам денежные средства. Наряду с этим, положенные выплаты КАСКО могут игнорироваться страховщиком и при подаче клиентом соответствующего заявления, немного просрочив установленные сроки. В случае неспособности сотрудников страховой компании доказать свою правоту в ходе судебного разбирательства, данный отказ будет признан не действительным.

Очень часто отказ страховщика на предоставление выплат по страховому случаю базируется на невозможности его сотрудников найти человека, по чьей вине и было повреждено застрахованное транспортное средство пострадавшей стороны. В данном случае имеются в виду риски, связанные с повреждением транспортного средства неизвестными лицами. Особенно, если данный случай нашел отражение и на бумаге. Даже когда в полиции вы получите отказ в открытии уголовного дела из-за имеющихся повреждений на машине, получить положенные выплату по КАСКО будет довольно непросто.

Такая уловка большинства страховщиков способствует задержанию компенсационных выплат клиенту либо полному лишению его их. Такие случаи довольно часто заканчиваются возбуждениями уголовных дел или же отказа от них.

В некоторых случаях причиной отказа от предоставления выплат страховой компании по КАСКО может выступать длительная эксплуатация неисправной машины. Иначе говоря, по версии страховщика, все повреждения авто в произошедшем ДТП имели место быть и до аварии, вследствие чего она и произошла.

Такие случаи обязывают к детальному распределению всего бремени доказательств. В данной ситуации именно страховщик должен найти соответствующие доказательства того, что имеющиеся на машине поломки были получены ранее времени наступления аварии, приписываемой клиентом к страховому случаю. В случае не способности специалистов страховой компании привести такие доказательства, основания ее отказа от предоставления выплат будут признаны незаконными.

Если клиенту отказано в выплате страхового возмещения осаго из-за не в писания инициатора аварии в содержимое страхового полиса или же данный гражданин управлял транспортным средством в пьяном либо наркотическом состоянии, тогда также необходимо комплексное разбирательство вплоть до суда.

Страховщики могут выдвинуть причиной отказа от предоставления выплат клиенту еще и отсутствие у транспортного средства на момент ДТП талона техосмотра. На основании принятого закона об ОСАГО, такие причины не могут быть обстоятельствами чтобы клиент не получил положенной компенсации. Страховщик обязан возместить полученный автовладельцем ущерб по данным обстоятельствам или его ждет соответствующее наказание.

Существует еще целая категория немотивированных отказов. Одним из таких примеров является отказ клиенту в предоставлении выплат КАСКО по причине отсутствия талона на техосмотр, хотя, как выясняется позднее он имелся. Этот и подобные случаи можно разрешить только при досудебном разбирательстве.

Действия в случае если страховая отказала в выплате по ОСАГО

Итак, страховая отказала в выплате по осаго что делать? Со страховщика следует взять такой отказ именно в письменной форме и на основании его можно обращаться в судебные инстанции для выяснения истины. Для этого необходимо заполнить исковое заявление и подать его на дальнейшее удовлетворение судом. Если будет выяснено, что страховая компания намеренно вводила своего клиента в состояние заблуждения, ее действия будут считаться недобросовестными.

Известны случаи, когда страховые выплаты, полученные клиентом, были уменьшены страховщиков в несколько раз. В такой ситуации необходимы следующие шаги.

Написать письменную жалобу для рассмотрения самими специалистами страховой компании.
Подать аналогичную жалобу для рассмотрения в Российском союзе автостраховщиков.

Если от таких действий не будет получено ожидаемого результата, можно сделать независимую экспертизу транспортного средства за свой счет и на основании полученных результатов подать иск для судебного разбирательства. При успешном течении процесса, страховщика суд обяжет погасить весь полученный авто ущерб, который предполагает страховка. Помимо этого, к сумме выплат приложатся еще:

затраты на повторное проведение экспертизы;
судебные расходы;
работа юристов;
моральный вред.

Если же вам не повезет и дело будет проигрышным, компенсации по данным убыткам уже не ждите.
Стоит учесть, что если между вами и страховщиком завяжется конфликт, защиты можно будет ждать от опытных юристов, специализирующихся на таких ситуациях. Клиенту для снижения риска получить отказ от страховщика в предоставлении положенных страховых выплат, следует действовать по следующему алгоритму:

При страховании авто следует внимательнее читать все документы и строго следовать установленным страховщиком правилам.
Своевременно проходите ТО на автомобиле.
Читать порядок заполнения страхового полиса.
Досконально изучать условия страхового договора.
Уточнять определение понятий «угон» и «пожар».

Какие документы понадобятся в суде?

Если страховая отказала в выплате по осаго возможно взыскание неустойки. Для этого необходимо подать соответствующую жалобу в судебные инстанции. Тем не менее большая доля автовладельцев предпочитают не подавать документу в суд, а оставить все как есть и остаться без компенсации. Причиной этому может быть:

отсутствие лишнего времени у клиента;
лишние затраты денежных средств на судебное разбирательство;
дополнительная нервотрепка;
не компетентность в правах.

Совет№2! Не бойтесь подавать в суд на страховщика, ведь большую часть таких дел выигрывает пострадавшая сторона, то есть клиент.

Для правильного и корректного оформления обращения в суд, лучше всего связаться с квалифицированным юристом и попросить его помощи. С ним можно не только заполнить все необходимые документы, но и уладить текущие вопросы. Благодаря грамотному специалисту дело будет оформлено довольно быстро, а вы останетесь в стороне от решения всяких сопутствующих проблем. Чтобы правильно составить судебное обращение, следует собрать следующие бумаги:

официальную форму извещения об аварии, подписанную обеими сторонами;
копию протокола;
заполненную форму справок от ГИБДД;
соответствующее постановление о произошедшем ДТП;
копию либо информацию о полисе ОСАГО с виноватого лица;
копию заполненного заявления, описывающего наступление страхового случая;
подтверждающие бумаги о принятии поданных документов с датой и печатью;
отчетную форму от независимых экспертов о проведенной проверке машины;
копию акта, где будет указана полная сумма полученного ущерба.

Исковое заявление, которое нужно будет подать в суд, должно быть в письменной форме и подано лично или через заказное письмо.

Шапку такой бумаги представляет полное официальное название судебной инстанции с последующим написанием полной контактной информации об истце и ответчике. Текст искового заявления содержит в развернутом виде причину обращения лица в суд. В исковую сумму входит размер страхового возмещения по предварительной оценке. Общая сумма включает в себя госпошлины, стоимость осмотра авто независимыми экспертами и другие расходы истца, с которыми он столкнулся при обращении в суд. При признании неправоты страховщика, суд обяжет выплатить вам помимо указанной суммы материального вреда еще и положенные пени ежедневно за просроченный период.

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО,
возможно взыскание неустойки

В нашем законодательстве имеется пункт, предусматривающий наказание неисполнения своих обязанностей страховой компанией по предоставлению клиентам положенных компенсаций, в виде ежедневного начисления пеней за каждые просроченные сутки. Величина такой неустойки равна ставкам по курсу Центрального Банка России. Данная сумма должна выплачиваться пострадавшей стороне, то есть клиенту.
В сентябре 2014 года данное положение статьи 13 в законе об ОСАГО утратило свою силу, поэтому пени за просрочку практически не начисляются.

Действующая на сегодняшний день редакция закона об ОСАГО подразумевает в случае несоблюдения условий договора страховщиком выплату им неустойки, финансовой санкции и штрафа, в следующих случаях.

Начисления неустойки по причине нарушения положенных сроков предоставления страховых выплат либо осуществления ремонтных работ на машине. Неустойка начисляется ежедневно за сутки просрочки. Ее размер равен одному проценту от суммы страховки по типу полученных повреждений авто клиента.
Начисления финансовых санкций при нарушении сроков отправления потерпевшей стороне мотивированного отказа по страховке. Размер санкций равен 0,05 процентной доли к положенной по закону страховой сумме, согласно полученного ущерба.
Штрафа, положенного величиной в 50% от разницы совокупного размера положенной страховки по суду с величиной страховой компенсации.

Если страховая отказала в выплате по осаго, судебная практика в таких ситуациях полностью направлена на поддержание пострадавшей стороны или клиента. Стоит уточнить, что величина страховой компенсации законодательно увеличена, что закреплено в статье 7 закона об ОСАГО либо комментарии к нему.

Получение страховых выплат осуществляется страховой компанией в двадцати дневный период, а ранее для таких целей был определен целый календарный месяц с момента получения для рассмотрения заявления потерпевшей стороны о предоставлении страховки.

Что делать, если страховая отказывает в выплате по осаго: видео

Если в результате произошедшего страхового случая, специалисты страховой компании отказывают клиенту в предоставлении положенных выплат, тогда ему следует ознакомиться с данным видео.

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

полное название компании страховщика;
анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
свои обоснованные требования к страховой компании;
реквизиты для перевода страховой суммы;
подпись и ее расшифровка.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

документ, устанавливающий личность заявителя;
справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
европротокол фиксации ДТП;
свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
полис ОСАГО;
другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
самим пострадавшим;
применением ядерного оружия, действием радиации;
проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться - подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

сумма страховки в полном объеме;
возмещение морального ущерба;
госпошлина, заплаченная истцом;
компенсация расходов на услуги юридического представителя;
расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Согласно действующему законодательству, водители, оформившие полис ОСАГО и признанные невиновными в дорожно-транспортном происшествии, вправе претендовать на страховую выплату в установленном размере.

Тем не менее, по 7 из 10 обращениям страховщик отказывает в выплате компенсации. готовы рассказать, когда решение страховой компании будет являться незаконным, и как грамотно его оспорить.

Причины отказа

Любая страховая компания – это коммерческая организация, и каждая выплата для неё становится существенным убытком. Поэтому все страховщики заинтересованы в том, чтобы не платить, и для достижения своей цели используют не только обоснованные, но и необоснованные причины отказа.

Среди наиболее распространенных оснований, по которым страховщики не выплачивают возмещение по ОСАГО:

Неполный пакет документов. Обычно страховые требуют внушительный набор документации – до 12-15 наименований. Если они подготовлены не полностью или заявление с просьбой о выплате заполнено неверно, страховщик отказывает в возмещении ущерба. Учитывайте, что даже незначительная ошибка, допущенная при оформлении документов, может послужить основанием для отказа;
Просроченный полис. Если на момент дорожно-транспортного происшествия водитель не обновил полис ОСАГО, в компенсации будет отказано. Некоторые страховщики указывают, что диагностическая карта на автомобиль обязательно должна быть действующей, однако это основание не предусмотрено законодательством и отказ по этой причине будет необоснованным;
Пропуск сроков (30 дней). Если вы своевременно не представили документы или уведомление о страховом случае, то вам будет отказано в выплате возмещения, причем совершенно законно. Исключение – наличие уважительной причины пропуска (например, длительная командировка, тяжелое заболевание или иное непреодолимое препятствие);
Претензии к виновнику происшествия. На практике встречаются 2 причины – виновный водитель не вписан в полис ОСАГО или он во время аварии пребывал в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения. Ни одна из этих причин не является обоснованной, они не освобождают страховую от выплаты;
Наезд на стоящий автомобиль. Страховщик указывает, что в такой ситуации отсутствует состав правонарушения, поскольку конкретные нормы ПДД не были нарушены. Это неправомерное решение! В соответствии с законодательством, любое нанесение ущерба ТС, вне зависимости от состава преступления, подлежит страховому возмещению.

Обратите внимание! Страховую выплату не удастся взыскать, если ДТП произошло вследствие действия непреодолимой силы (например, урагана или наводнения), ядерного взрыва, радиации или войны. Все эти обстоятельства прописываются в договоре.

Существует и другие, реже встречающиеся причины отказа. Известны случаи, когда страховая компания ссылается на инсценировку дорожно-транспортного происшествия, подделку документов и справок от независимых экспертов, отсутствие у виновного водителя оригинала полиса ОСАГО и др.

Обжалование отказа

Что делать, если страховая не выплачивает компенсацию по ОСАГО? Ответ один – действовать. В особенности, когда речь идет не о 5 000-10 000 рублей, а более крупных суммах. Порядок обжалования состоит из 5 шагов, давайте подробнее рассмотрим каждый из них.

Шаг №1 – получаем отказ от страховщика

Обратитесь в страховую компанию в течение 30 суток со дня аварии. Предъявите заявление и полный перечень документов (он опубликован на официальном сайте каждого страховщика). Обязательно проверьте наличие постановления органов ГИБДД и копии протокола, оформленного на месте аварии!

Первое, что вы должны сделать, если страховая не выплачивает прямое возмещение по ОСАГО, – потребовать отказ в письменном виде. Некоторые страховщики уже на этом этапе обжалования принимают заявления и производят выплаты, но если ваша компания продолжает отказываться от исполнения своих обязательств, то берите письменный отказ и составляйте жалобу.

Шаг №2 – пишем жалобу в РСА

Если причины, которыми страховая мотивировала свой отказ, необоснованные, то следующий шаг – обращение в РСА (Российский союз автостраховщиков) либо ФССН (Федеральную службу страхового надзора).

РСА не вправе выполнить обязательства, возложенные на страховщика, поскольку он выполняет лишь роль посредника. Однако союз автостраховщиков может дать обязательные к выполнению страховщиком рекомендации.

Наиболее распространенная и эффективная форма обращения в РСА – подача жалобы. Все формы заявлений представлены на официальном сайте организации, поэтому вы можете их бесплатно скачать и внести свои сведения.

К жалобе требуется приложить:

весь набор документации, которая была затребована страховой (паспорт заявителя, страховой полис, оба водительских удостоверения и др.),
письменное обращение к страховщику,
официальный ответ об отказе в выплате.

Каждый из документов необходимо отсканировать и совместно с заполненным бланком заявлений отправить на электронную почту РСА (адрес: [email protected]). Жители Москвы и Московской области вправе лично обратиться в союз автостраховщиков. Адрес организации и график приемов рекомендуем уточнять на её официальном сайте.

Все обращения от граждан подлежат рассмотрению в течение 10-15 суток со дня их поступления. Учитывайте, что жалобы, содержащие ненормативную лексику или угрозы, а также отправленные анонимным заявителем, не рассматриваются.

Шаг №3 – составляем досудебную претензию

Последующее обжалование отказа страховой компании в возмещении вреда ведется, если РСА не предпринял никаких действий по урегулированию сложившейся ситуации либо решение организации вас не устраивает (например, сумма выплаты сильно занижена).

Необходимо подготовить досудебную претензию и отправить её страховщику, отказавшему в выплате. Если вы пропустите этот шаг, то претензионный порядок окажется не соблюденным и в последующем судья откажет в удовлетворении исковых требований.

Итак, досудебная претензия оформляется в свободной форме. Вы можете скачать образец в Интернете и вписать в бланк свои данные. Главное, чтобы в документе была указана следующая информация:

реквизиты страховщика и ФИО её руководителя,
ФИО заявителя и его контактные сведения,
заголовок (в данном случае – досудебная претензия об отказе в выплате страхового возмещения),
обращение – краткое описание проблемы,
список требований,
подпись/дата.

Обратите внимание! Главное, в завершение претензии указать, что при её неудовлетворении вы оставляете за собой право на обращение в суд и взыскание не только выплаты, но и расходов на услуги представителя (юриста), а также штрафной санкции и пени.

Рекомендуем придерживаться в описании делового стиля и давать ссылки на действующее законодательство, причем не просто на закон, а на конкретный пункт и статью. К претензии приложите действующий договор страхования, паспорт, документацию на транспортное средство, документы об аварии и справку, полученную от независимой экспертной компании (при наличии).

У страховой есть 10 суток после получения вашей досудебной претензии, чтобы выполнить указанные в ней требования либо ответить вам письменным отказом. Если ответ не поступил или вы получили отказ, который считаете необоснованным, то остается последний шаг – обжалование решения в судебном порядке.

Шаг №4 – обращаемся в суд

Согласно ФЗ-№40 вы вправе обратиться в суд только после отправления досудебной претензии. В принципе, вы можете приступить к написанию искового заявления даже раньше – страховые абсолютно не реагируют на претензии, и, скорее всего, ответят вам отказом. Их действия не вполне понятны, поскольку судебная практика показывает, что суды чаще встают на сторону истца.

Итак, если страховая компания отказывается возмещать , вы пишете исковое заявление. Руководствуясь ст. 131 ГК РФ, в нем необходимо указать:

наименование судебного органа,
ФИО истца/ответчика и их личные данные,
описание спора,
основание обращения,
требования к ответчику,
приложение (перечень приложенной документации),
подпись/дата.

Обратите внимание! В требованиях вы указываете конкретную сумму, включающую непосредственно компенсацию, а также остальные понесенные затраты.

Иск направляется в суд, расположенный по адресу страховой. Если итоговая сумма ваших требований составляет больше 50 000 руб., то обращайтесь в районный суд, если меньше 50 000 рублей, то к мировому судье.

Сразу напишите заявление в 2-х экземплярах – в суд и ответчику. К нему приложите набор документов, включающий письменный отказ страховщика (на вашу претензию), действующий договор страхования, полис ОСАГО, результаты независимой экспертизы, а также документы с места аварии.

Шаг №5 – получаем страховую выплату

Обычно страховые компании даже не отправляют своих представителей на заседание в суд, поскольку его итог известен – удовлетворение исковых требований полностью либо в части. Исключением становятся дела, когда страховщик законно отказывает в .

В соответствии с судебным решением, вступившим в законную силу, страховая должна произвести выплату, а также оплатить ваши расходы:

на независимую экспертизу,
услуги представителя,
оплату госпошлины,
неустойку.

Чем дольше продолжается процесс в суде, тем выше расходы страхователя. Кстати, вы можете затребовать и возмещение при условии, что докажете судье его причинение.

ТОП-3 уловки страховых компаний

Страховые компании используют целый арсенал средств, чтобы отказать в выплате компенсации или существенно занизить её размеры. Давайте разберемся, какие уловки применяет страховщик, и как их грамотно избежать.

Ситуация №1 – предложение «решить все на месте»

После дорожно-транспортного происшествия водитель обращается в страховую, подготовив полный пакет документов. В ответ он получает заманчивое предложение «разобраться на месте», т.е. получить определенную сумму денег за пару минут, но при этом полностью отказаться от своих претензий.

Как быть? Не договариваться на подобные незаконные действия. Водитель, который пошел на сделку со своей совестью и страховщиком, получит выплату, которой не хватит даже на устранение минимальных повреждений, причиненных в результате аварии.

Ситуация №2 – занижение размера компенсации

Эксперты отмечают, что размер выплаченной компенсации и окончательные расходы на ремонт могут отличаться в 8-10 раз! Например, техник умышленно не указывает в отчете информации об определенных повреждениях, сокращая сумму расходов на бумаге.

Как быть? Участвовать в осмотре ТС и настаивать на включении в отчет всех повреждений! Дополнительно вы можете обратиться в независимую оценочную компанию, а затем приложить полученные от неё справки к претензиям и жалобам.

Ситуация №3 – банальное оттягивание выплаты

Предположим, автовладелец собрал все документы, подал их страховщику, прошел и даже согласился с результатами . Отказа он не получал, но страховая просто не выплачивает компенсацию, затягивая сроки.

Как быть? Требовать неустойку. Здесь все прозрачно: есть закон об ОСАГО, устанавливающий сроки выплат, если страховщик их нарушает, то он сильно рискует. С него можно взыскать неустойку либо проценты за задержку с выплатой.

НАФИ регулярно опрашивает российских автовладельцев, оценивая уровень их доверия к страховым компаниям. В 2016 году этот показатель составил всего 40%, причем основная причина такого низкого уровня – необоснованные отказы страховщиков выплачивать компенсации.

Лучший совет для каждого водителя: проявлять максимальную осторожность и не попадать в . Если же такая ситуация произошла, не паникуйте, а тщательно сверяйте каждый свой шаг с действующим законом об ОСАГО!

Участие в дорожно-транспортном происшествии всегда оставляет неприятный осадок и предрекает солидные финансовые затраты. Однако благодаря полису ОСАГО водитель может получить компенсацию – возмещение материального ущерба. Происходит инцидент, водитель собирает пакет документов, необходимых для получения страховки, и ему выплачивают определенную сумму денег, которая может частично или полностью покрыть урон. Но не все так просто. К сожалению, на сегодняшний день участились случаи, когда пострадавшим в аварии на дороге приходит отказ в страховой выплате ОСАГО. Перед тем, как отправляться к адвокату, стоит более внимательно разобраться в том, какие причины отклонения прошения страховыми агентами являются правомерными, а какие противоречат закону РФ.

Ситуации, в которых отказ выплаты компенсации является правомерным

В страховом договоре указываются обязанности и права каждой стороны, потому если компания отказывает водителю в компенсации, изначально необходимо прибегнуть к тексту данного документа.

Существует ряд ситуаций, в которых страховщик имеет право отклонить заявку клиента. Во избежание излишних разбирательств, каждый владелец автомобиля должен предварительно ознакомиться с данными положениями.

Итак, если клиентом был получен отказ в выплате по ОСАГО, причины этому могут быть следующие:

В дорожно-транспортном происшествии пострадал автомобиль, который не зафиксирован в ОСАГО;
Клиент предъявляет требования о выплате финансовой компенсации за моральный ущерб;
Владелец машины подал обращение с опозданием – по истечению срока, указанного в договоре;
Авария возникла при обучении вождению, во время соревнования или турнира, при проведении тест-драйва;
Запрашивается компенсация за увечья, которые были причинены человеку во время исполнения его трудовых обязанностей, застрахованных по социальному пакету;
Водитель причинил вред строению, памятнику архитектуры или культуры и т.п.

Все упомянутые положения входят в ряд невозмещаемых случаев. Если водитель попал в одну из таких ситуаций, запрашивать материальную компенсацию от страховой компании – нецелесообразно.

Кроме безоговорочно неоплачиваемых случаев страховщики имеют полное право отклонить запрос клиента по нескольким дополнительным причинам.

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО может быть аргументирован тем, что:

Во время подачи прошения хозяин машины предъявил не все необходимые бумаги. В таком случае отказ некатегоричен. Компания возобновляет дело после того, как будут донесены недостающие документы;
Страховая компания признана банкротом. В данной ситуации клиент имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который будет контролировать дальнейшие выплаты;
Бланк полиса является фальшивым. Для выхода из ситуации оформляется обращение в полицию и Российский Союз Автостраховщиков;
Выяснился и доказан факт обмана страховой компании (мошенничество с намерением получить финансовую компенсацию);
В ДТП виновны оба водителя и этот факт доказан. При таких обстоятельствах страховщики имеют право отказаться от выплаты возмещения или значительно урезать компенсацию.

Зная основания для отказа в выплате по ОСАГО, водитель может сэкономить свое время и нервы, отказавшись от оформления очевидно неоплачиваемой претензии.

Неправомерные отклонения от выплат

Наряду с правомерными отклонениями прошений, недобросовестные страховые агенты уклоняются от осуществления выплат на неправомерных основаниях. В такой ситуации компания предъявляет страховщику обвинение в нарушении закона или перекладывает всю ответственность на клиента (за несоблюдение условий заключенного договора).

Чтобы автомобилист смог доказать свое право на компенсацию и не был обманутым, стоит упомянуть четыре самые распространенные причины незаконного отказа, которые называют страховщики.

Причина 1. Виновник дорожно-транспортного происшествия не числится в базе обязательного страхования

На самом деле, если водитель, спровоцировавший аварию, не включен в базу ОСАГО в качестве допущенного к вождению лица, предоставляющая страхование компания в обязательном порядке должна выплатить компенсацию пострадавшему. Получив отказ в выплате по ОСАГО, Росгосстрах можно призвать к ответственности.

Причина 2. Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения является возмутительным нарушением закона, а потому водители списывают на него как свои, так и чужие проступки. Однако нетрезвое состояние виновника ДТП не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.

Причина 3. Виновник ДТП уехал с места аварии

Если нарушитель, действия которого повлекли за собой дорожно-транспортное происшествие, уехал, при этом в протоколе об аварии описаны обстоятельства ДТП и данные виновника, страховая компания обязана выплатить деньги потерпевшему.

При этом если личность водителя, спровоцировавшего ДТП, не была установлена, отказ по ОСАГО считается законно обоснованным. Потерпевший получит компенсацию только после того, как будет найден виновник аварии.

Причина 4. Страховая компания водителя, вызвавшего аварию, лишилась лицензии

После того, как страховая компания возместит ущерб хозяину пострадавшего автомобиля, ей выплачивается компенсация от РСА. Поэтому отклонение от уплаты можно расценивать как нарушение закона.

Если автомобилистом был получен незаконный отказ выплаты по ОСАГО при ДТП, и во время переговоров с компанией ему не удалось отстоять свои права, единственным правильным решением станет обращение в суд. Не нужно забывать, что в случае удовлетворения иска пострадавшая сторона имеет полномочия просить не только положенную материальную компенсацию. Страховая компания может возместить судебные издержки и неустойку. Стоит принять и тот факт, что суд не всегда удовлетворяет прошение в полном объеме (уменьшает сумму выплаты), потому изначально в иске следует указывать все требования.

Видео о деталях отказа по ОСАГО:

Страхование автогражданской ответственности проводится в нашей стране в обязательном порядке. Но если автовладельцы в большинстве своем добросовестно исполняют свои обязанности по заключению договора на ОСАГО и уплате страховых платежей, то страховая не платит по ОСАГО достаточно часто, для Санкт-Петербурга такая практика тоже не редкость. Поэтому у собственников автомобилей, которые попали в ДТП, возникает вопрос – что делать, если получил отказ страховой по ОСАГО?

В данной ситуации можно обратиться за помощью к страховому юристу или попытаться разобраться во всех тонкостях споров со страховой компанией самому. Рассмотрим основные моменты, которые необходимо учесть, если страховая не платит по ОСАГО.

Основания для отказа страховой по ОСАГО

Единого перечня законных оснований, по которым может быть отказано в выплате возмещения, нет. Различные нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы страхования, содержат в себе неполный перечень оснований для получения отказа от страховой компании. Итак, страховая компания имеет право отказать в возмещении вреда, который причинен вследствие:

обстоятельств непреодолимой силы;
умышленных действий потерпевшего;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Кроме того, страховая может не платить по ОСАГО, если:

владелец авто не исполнил свою обязанность незамедлительно (или в сроки установленные договором) уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая (исключение – страховая компания знала о ДТП либо отсутствие сведений об этом у страховой не могло сказаться на выплате возмещения);
потерпевший предоставил документы о ДТП, которые оформлены без сотрудников полиции (исключение составляют случаи, когда согласно нормам законодательства присутствие сотрудников полиции при оформлении ДТП необязательно), и при условии, что ремонт авто был проведен до его осмотра страховой компанией или до проведения независимой экспертизы;
ряд иных оснований, предусмотренных нормативными актами.

Страховой юрист в Санкт-Петербурге поможет определить вам — относится ли ваш случай к тем основаниям, по которым отказ страховой по ОСАГО законен, или же страховая отказала в выплате по ОСАГО без достаточных причин.

Что следует понимать под отказом страховой компании?

Автовладелец пострадавшего транспортного средства решил получить возмещение в страховой компании и отправил туда соответствующее заявление. Но по истечении установленного законом времени не получил никакого ответа . Можно ли считать это отказом страховой компании? Да, можно. Также к отказу можно отнести и получение официального письма из компании, содержание которого говорит о том, что автовладелец не получит выплаты. Кроме того, поводом для обращения в суд может стать и занижение страховой компанией размера выплаты .

Срок рассмотрения заявления о выплате составляет:

20 календарных дней без учета нерабочих праздничных (для договоров ОСАГО, заключенных с 01.09.2014);
30 календарных дней (для договоров ОСАГО, заключенных до 01.09.2014).

Какие действия предпринять, если страховая не платит по ОСАГО?

Обязательным в данном случае является направление в адрес страховщика претензии . Её содержание определено в правилах ОСАГО, установленных ЦБ РФ. Претензия должна содержать следующие сведения:

название страховой компании, куда направляется претензия;
ФИО, адрес жительства (почтовый адрес) автовладельца;
требования, которые потерпевшая сторона предъявляет к страховой компании, с описанием обстоятельств, послуживших основанием для предъявления претензии (обязательны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ);
банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения;
ФИО и подпись.

К претензии необходимо приложить документы, которые подтверждают обоснованность требований пострадавшего (оригиналы или надлежащим образом заверенные копии):

паспорт автовладельца;
документы, подтверждающие право собственности на авто или право на выплату при повреждении имущества, которое принадлежит другому лицу;
справка о ДТП, протокол и постановление об административном правонарушении или определение об отказе возбуждения дела (либо извещение о ДТП);
полис ОСАГО;
иные документы (в зависимости от конкретной ситуации).

Если от страховой компании получен отказ на претензию или в течение 5 дней (за исключением нерабочих праздничных) она не направит ответ, то необходимо обращаться в суд . К иску необходимо приложить, указанные выше документы, которые прилагались и к претензии, а также документы, подтверждающие направление претензии в адрес страховой компании.

Что можно взыскать по суду со страховой компании?

В случае, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, то потерпевшая сторона может претендовать по суду на следующие выплаты:

полная сумма страхового возмещения;
компенсация морального вреда;
уплаченная госпошлина;
расходы на юридические услуги;
расходы на проведение экспертизы;
неустойка за несвоевременное направление (или не направление) ответа на претензию потерпевшего в размере 0,05% от максимальной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки;
неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения – 1% от суммы страхового возмещения, которая должна быть выплачена, за каждый день просрочки;
штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований автовладельца в размере 50% от суммы, присужденной судом по закону о защите прав потребителей (для страховых случаев, наступивших до 01.09.2014 и в эту дату);
штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований автовладельца в размере 50% от разницы между страховой выплатой, присужденной судом, и добровольно выплаченной страховой в соответствии с ч. 3 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО (если страховой случай наступил после 01.09.2014).

Страховой юрист в Санкт-Петербурге может оказать вам существенную помощь в решении проблем со страховой компанией. В компании Trdat Group готовы выполнить всю работу за вас, если страховая не платит по ОСАГО:

проведение независимой экспертизы;
помощь и участие в сборе необходимых документов;
подготовка и направление претензии в адрес страховой компании;
подготовка иска;
представительство ваших интересов в суде;
получение исполнительного документа.