Недавно екатеринбуржец сообщил о том, что “Сбербанк” перечислил ему 4,5 млрд рублей. Вскоре банк опроверг эту информацию, уточнив, что сумма была “в несколько десятков тысяч раз меньше”. Что делать в подобных случаях, бежать к “канадской границе” с деньгами или честно сообщить об ошибке?
Кто из нас не мечтал найти на улице чемодан, набитый банкнотами? Обнаружить на своем банковском счету или пластиковой карте крупную сумму - лишь современная инкарнация этой мечты. Но, как и в кино, с большими и неожиданными деньгами приходят большие проблемы. Лайф выяснил, почему не стоит пользоваться случайным счастьем на нескольких примерах внезапного обогащения из-за банковских ошибок.
Тратить на родине
Что произошло:в 2008 году “Банк Москвы” подключил частному клиенту ссудный счет, на котором оказалось 85,5 млн рублей
Чем закончилось:ч. 4 ст. 159 (мошенничество), ч. 2 ст. 174.1 (легализация денежных средств, приобретенных в результате совершения преступления) и ч. 3 ст. 327 (использование заведомо подложного документа) УК РФ, в итоге - 8 лет колонии.
Алексей Лепёхин, простой машинист Московского метрополитена, работая в электродепо «Сокол», получал зарплату на пластиковую карту “Банка Москвы”. Однажды, зайдя в свой аккаунт через веб-банкинг, мужчина случайно обнаружил, помимо своих счетов, еще один - специальный ссудный, на котором располагалась большая сумма денег.
Лепёхин входил во вкус постепенно, снимая все больше и больше денег. Пропажу 85,5 млн рублей «Банк Москвы» смог обнаружить только спустя 6 мес., когда машинист метро пытался приобрести гостиничный комплекс в Сочи.
До этого Лепехин успел купить три автомобиля и оплатить часть стоимости квартиры в Москве. По данным следствия, он также приобрел поддельный паспорт и использовал его для оформления проживания в гостинице Тульской области.
Что он сделал не так: длительное бездействие служб “Банка Москвы” сформировало ощущение безнаказанности, в результате, Лепёхин потерял чувство меры и не предпринял шагов для легализации денег и ухода от ответственности. Но, разумеется, единственно верным шагом было бы сообщить обо всем банку как можно скорее.
Сбежать с деньгами
Что произошло:в 2009 году новозеландский банк Westpac открыл клиенту овердрафт на 10 млн новозеландских долл., вместо 10 тыс.
Чем закончилось: обвинение в хищении, приговор на 4 года и 7 месяцев тюрьмы.
Владелец заправки Хуэй «Лео» Гао благодаря банковской ошибке смог прожить два года на широкую ногу. «Случайный миллионер», как прозвали мужчину в СМИ, оказался довольно изобретательным. Он не стал сообщать об ошибке, а перевел деньги на 23 иностранных счета и сразу же покинул страну.
Всего Гао обвинили в хищении 6,7 млн новозеландских долл., а после того как хищения вскрылись, банк смог аннулировать некоторые транзакции и вернуть, но только 3 млн новозеландских долл. Что стало с остальными 3,7 млн – неизвестно. Ни правоохранителям, ни Westpac обнаружить их не удалось.
Что он сделал не так:Хуэй “Лео” Гао успешно избегал суда до тех пор, пока находился на континентальной части КНР, однако, был пойман при попыте въехать в Гонконг, который имеет независимую законодательную систему и автономные полицейские силы.
Ошибки банкоматов
Что произошло:в июне 2014 года кемеровский банкомат выдавал ошибочные суммы из-за неверной загрузки кассет для банкнот.
Чем закончилось:ч.1 ст. 158 УК РФ (тайное хищение чужого имущества), назначен штраф в размере 5 тысяч рублей. Подсудимая полностью признала вину, раскаялась и частично возместила ущерб.
Что НЕ делать, если вам по ошибке “упали” миллионы на счет
Получив вместо запрошенных 400 рублей 20 тысяч 26-летняя кемеровчанка, сама работавшая в банке, догадалась о причине ошибки и сняла еще около 80 тыс. рублей. Вскоре пропажа вскрылась и девушка предстала перед судом.
Что она сделала не так:во время совершения операций с современными банкоматами клиенты идентифицируются несколькими способами, в том числе при помощи скрытой видеозаписи. Если вы обналичили средства вам не предназначенные, шансов избежать наказания практически нет. Однако как и в первом случае, наиболее правильным решением здесь будет сообщить об ошибке в банк.
С точки зрения закона
Если вы заметили на своем счете деньги неясного происхождения, банкомат выдал неверную сумму, либо получили ошибочный доступ к посторонним счетам, уголовная или административная ответственность вам не грозит. Но всё меняется, если вы начинаете ими пользоваться, обяснил Дмитрий Шевченко, руководитель юридического департамента АКБ “Ланта Банк”. В этом случае суд может квалифицировать такие действия в зависимости от обстоятельств либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как присвоение или растрата по ст. 160 УК РФ, в результате - тюремный срок до 10 лет.
Случаются и ошибочные переводы физических лиц на небольшие суммы, в этом случае ответственность ложится исключительно на отправителя и получателя, банк же не несет никакой ответственности. Однако клиенториентированные финорганизации могут помочь вернуть отправителю полагающуюся ему сумму, выступив посредником между сторонами, которые, как правило, идут друг другу навстречу. В противном случае, не причитающиеся получателю деньги отправитель может отсудить через суд по статье 1102 ГК РФ “неосновательное обогащение”.
Практически все знают, что делать, если банк свиснул у вас деньги. Звонить, беспокоиться, требовать. А вот что делать, когда в кассе банка вам выдали вместо десяти тысяч рублей сто тысяч?
1. Для начала рассмотрим случай, если вам выдали большую сумму в кассе банка. Тут надо понимать чётко. Банк свои деньги получит. Не с вас. С кассира. Любой кассир подписывает соглашение о полной материальной ответственности. Поэтому если кассир ошибается, то банк, хотя и проведёт служебное расследование и, возможно, найдя вас, попросит вернуть деньги, но на тот момент все убытки возместит. За счёт кассира. При этом кассир будет иметь право требования к вам. И если будет доказано, что именно вам кассир выдал большую сумму, то рано или поздно деньги придётся вернуть. Возможно даже с процентами за пользование чужими денежными средствами. Поэтому если кассир ошибся и выдал вам большую сумму, а вы это обнаружили, то не поленитесь - сходите в банк и верните деньги. Бедная девушка вам ничего плохого не сделала, согласитесь. Кстати, сами банки признаются, что почти в ста процентах случаев деньги в таких случаях сами клиенты возвращают в тот же день, а немногие оставшиеся случаи приходятся на то, когда клиент просто сунул деньги в карман не считая и сам не уверен, что ему дали лишние. В этом случае, если клиента удаётся найти, то деньги как правило он возвращает после просмотра записи видео камеры. Так что люди у нас очень честные.
2. А вот что если в вашу пользу ошибся банкомат? Тут есть два варианта. Первый - это когда произошёл программный сбой и у вас не правильный баланс на карте. Такое крайне редко, но бывает. В том случае у банка все доказательства на руках. Факт перечисления излишней суммы именно вам на карточку и то, что именно вы сняли или использовали он-лайн платежи у банка будет. Поэтому если вы обнаружили такую ошибку, то можете сообщить об этом банку или даже ничего не делать. Через какое-то время банк вероятнее всего сам её обнаружит и устранит.
Но не так уж редко бывает, что банкомат начинает сорить деньгами в силу системной ошибки внутри себя или из-за того, что работник заложил купюры не того достоинства в лоток. Вместо пятисот рублей положил пятитысячные например. И вот тут есть вполне сложившаяся судебная практика. Если с абсолютно, стопроцентной достоверностью не будет банком в суде доказано, что вы получили большую сумму, то суд встанет на вашу сторону и деньги возвращать не придётся. Некоторое время назад одним из судов рассматривалось дело, когда банкомат выдавал как раз пятитысячные купюры. Некоторые клиенты банка, получив лишние деньги, сообщили об этом и вернули их. Однако другие просто даже и сами не были уверены, что банк ошибся. Они были и сами абсолютно убеждены, что никаких лишних денег от банкомата не получали. Все программные и системные доказательства и даже то, что другие клиенты, пользовавшиеся банкоматом принесли деньги -суд не принял. Не убедили суд и результаты служебного расследования. В иске к трём, если не ошибаюсь, получателям денег с карты суд отказал, так как достоверно установить, получили ли они излишние деньги от банкомата со сто процентной вероятностью не смог. Но мы, конечно, за честность...В общем на вашей совести. Но если вы и сами уверены, что не получали лишних денег от банкомата, то стойте на этом до последнего. Суд с большой степенью вероятности встанет на вашу сторону.
Стоит отметить, что практически всегда в случаях такой ошибки банки обращаются в правоохранительные органы и те возбуждают уголовные дела. Но стоит отметить, что чем-то такие дела заканчиваются только при условии, что полиция обнаружит у вас дома огромный мешок денег шлюх и виски,а так же в дюпилину пьяного вас самого, с удовольствием рассказывающего под протокол, как вы поимели банк. В 99,9 % случаев такие заявления банков заканчиваются постановлениями об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с тем, что банк либо не может предоставить доказательств того, что деньги вообще были украдены, либо не может предоставить доказательств, что их украли именно вы, либо же полиция просто не находит у вас умысла на кражу, так как вы честно говорите, что понятия не имеете -ошибся банк или нет, так как не пересчитали деньги при получении и готовы рассмотреть этот вопрос в гражданском суде. Именно там, как правило, спорная ситуация и будет рассматриваться.
Будьте честными. Честно говорите, что денег при получении не считали и понятия не имеете о чём речь.
Сегодня услугами банков пользуются практически все граждане. Огромное количество операций, на миллиарды рублей совершаются ежедневно. Один — отправляет деньги, второй — делает вклад (ст.), третий — берет заем, четвертый — получает зарплату на пластиковую карту и т. д.
Большинством таких транзакций, управляют компьютерные программы. Естественно, не обходится без сбоев, и совершаются ошибки, порой очень серьезные. Давайте рассмотрим самые распространенные ошибки банка.
Частые ошибки банка
Их несколько и ни один клиент не застрахован от них. Причем неважно какой банк вас обслуживает. Крупный или маленький все везде одинаково. И редко когда ошибка будет в вашу пользу, хотя, такое то же встречается. Обычно клиент теряет деньги и долго разбирается с кредитором.
Человеческий фактор
Если клиент осуществляет, например, перевод в кассе банка, то не исключена ошибка операционистки. Допустим, человек перевел деньги своему родственнику, но на счет они так и не попали. Дело в том, что кассирша ошиблась в реквизитах и средства «зависли» в неисполненных платежах.
Сбой программы
Иногда случаются чудеса, клиент ждет перевод на карту, например, 10 тыс. рублей, а ему зачисляется 100 тыс. Обычно такое случается, если денежные средства были переведены с помощью банка-клиента или просто через терминал. Но, не стоит сразу снимать эти деньги, ведь рано или поздно, это заметят. Давайте посмотрим, что произойдет дальше:
Еще один интересный случай:
Кассир может ошибиться в валюте. Это тоже относится к человеческому фактору, но у нас был клиент, который рассказал такую историю: Пошел он в банк получать 300 тыс. рублей, а ему выдали 300 тыс. долларов. Выяснилось, что произошла ошибка в квитанции платежа, в которой были спутаны кодировки валют — рубли с долларами. Правильно рассудив, что с ним может произойти, клиент сразу же вернул деньги.
Итог
Ошибки банка это не редкость, бывали случаи, когда они были далеко не в пользу клиента. Всегда ищите компромисс, ведь никто просто так не отдаст своих денег.
Банк по ошибке перечислил на ваш счет деньги. Как быть? С одной стороны, такой соблазн воспользоваться возможностью и забрать их себе. Но, с другой стороны, есть риск нажить себе проблем. Попытаемся ответить на вопрос: «Можно ли сохранить деньги, если банк ошибся в вашу пользу?»
Оставить нельзя вернуть
Игра в запятую как нельзя лучше подходит к данной фразе. Где ж поставить запятую?
В теории денежные средства, которые по ошибке пришли на ваш счет, можно использовать. Но на практике это грозит большими проблемами и с банком, и с законом. Поэтому лучше сразу же вернуть средства владельцу, будь-то организация или частное лицо.
Ошибка банка
На вопрос: «Можно ли оставить перечисленные по ошибке деньги себе?» отвечаем следующим образом. Это присвоение чужого. То есть противозаконно . Если взять во внимание человеческий фактор, это некрасиво. Хотя вы и можете использовать средства по своему усмотрению.
Если при обнаружении средств вы решите их снять, то знайте, что сумма, разрешенная к снятию в течение суток, не очень большая и составляет, например, в сбербанке 150 тысяч рублей. Навряд ли такие деньги стоят того чтобы встать по ту сторону закона.
С банком все проще.
- Как только банк обнаруживает, что допущена ошибка, его сотрудник совершает вам звонок и вежливо объяснив ситуацию, попросит вас вернуть деньги. В одних случаях банк может вернуть себе средства без вашего участия, просто спишет с карты. Вам совершать какие-либо переводы и другие операции не нужно. В иных – требуется ваше согласие.
- В случае отказа банк имеет право подать в суд с иском.
Не доводите дело до суда. 99%, что вы проиграете суд. Вас обяжут не только вернуть деньги, но и оплатить судебные расходы, а также ущерб банку.
Кроме того, возможен и уголовный процесс по статьям «Мошенничество» (ст.159) и «Присвоение и растрата» (ст.160). Обвинение по этим статьям гарантирует 2 года лишения свободы или штрафные санкции размером 120000.
Все будет зависеть от грамотности ведения линии защиты. Если ваш адвокат опытный, есть возможность выиграть дело, и тогда все издержки ложатся на банк.
В чём заключается ошибка?
Каким образом на карту может прийти большая сумма денег? Оказывается, при переводе может произойти банальный сбой системы, и к вашей 1000 рублей автоматически припишутся лишние нули. Или система ошибочно припишет нули к сумме.
Как правило, такие не состыковки мгновенно обнаруживаются банком. Так что скрыть не получится. Серьезные организации имеют в своем штабе подразделение, сотрудники которого отвечают за минимизацию ошибок со стороны банка.
При помощи современной техники они отслеживают все подозрительные операции и внезапные кардинальные изменения сумм на счетах клиентов.
Миллионер из трущоб
Другая ситуация. Вам неожиданно на карту приходит большая сумма денег. Никто не звонит, не ищет. Как быть? Ведь вы знаете, что пользование чужими деньгами – это присвоение и растрата.
На самом деле, такие ситуации были. Счастливчики, на долю которых выпадала неожиданная удача в виде миллиона долларов, хватали все необходимое (вещи, семья, документы) и отбывали в неизвестном направлении, точнее, за рубеж.
Дальнейшая судьба этих везунчиков развивается по двум направлениям. Одни очень быстро просаживают деньги за развлечениями и в один прекрасный день оказываются за решеткой, а другие, умные, используют свои деньги в качестве начального каптала для развития собственного бизнеса.
Он нигде не афишируют свое богатство, никакая полиция их не найдет. А через несколько лет из этого миллиона вырастают десятки других, уже своих, миллионов. Но это единичные случаи. Вообще на практике банки довольно редко ошибаются себе в убыток.
Ошибка кассира
Может случится и такая ситуация. Клиент приходит в банк и снимает наличные с карты либо перевод, предположим, в сумме 50000.
Сотрудник по ошибке выдает ему вместо пятидесяти тысяч 55000. Клиент второпях не считает и уходит. На следующий день ему звонят и просят (или требуют) вернуть лишние 5000. Кто прав здесь, а кто виноват?
Если на квитанции указано: 50000, а клиент не соглашается с фактом получения лишних средств, то банк должен собрать доказательства, иначе те 5000, которые были по ошибке выданы клиенту, банк удержит с кассира.
Кассир – материально-ответственное лицо, и если не удастся доказать факт неосновательного обогащения и стребовать возврат средств с клиента, то кассир будет обязан возместить ущерб со своего кармана. В качестве доказательств банк может использовать показания свидетелей, аудио или видео доказательства.
Если же деньги поступили вам посредством перевода с банка или с другой карты, значит, перевод осуществил человек. Причина: чаще всего это банальная ошибка в реквизитах либо ошибка банка при обработке платежа.
Звонок в службу поддержки банка все решит.
Осторожно: мошенники, или развод по-русски!
Будьте внимательны. Сегодня по подобным схемам действуют мошенники. Потенциальная жертва получает сообщение, суть которого сводится к тому, что баланс ее карты пополнен на определенную сумму. Тут же новое сообщение или телефонный звонок от допустившего ошибку человека.
На самом деле, это мошенник, который всеми способами попытается отнять у вас деньги. Он попросит перевести ему их обратно или назвать код из смс. Так что вы не только не сможете оставить себе чужие деньги, вы еще и переведете свои «кровные» постороннему человеку.
Поэтому самое верное решение – это звонок в службу безопасности или в службу поддержки вашего банка.
Вывод : Иначе говоря, даже если вы и стали обладателем кругленькой суммы, которая случайно прилетела к вам на карту, десять раз подумайте, стоит игра свеч. Стоит ли оставлять себе деньги, перечисленные вам по ошибке.
Возможно у вас была подобная ситуация? Как вы поступили? Оставили или вернули деньги? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.
Оформил ипотечный кредит в Сбербанке с электронной регистрацией сделки. Номер кредитного договора 92267710. Все необходимые документы были собраны и приняты сотрудниками банка. Сделка прошла успешно.Кредит оплачивал вовремя в соответствии с графиком платежей.Спустя 2 месяца, случайно зайдя в сбербанк онлайн обнаруживаю, что на протяжении 5 дней с моего счета ежедневно списывают денежные средства. Обратившись в техподдержу, узнаю, что списания связаны с якобы непредоставленными документами по ипотеке.
Какие документы не были предоставлены техподдержка не видит и посоветовала обратиться в отделение где была оформлена ипотека.Какие документы могли быть не предоставлены при электронной регистрации сделки и при полном страховании жизни и здоровья, а также титула для меня оставалось загадкой - ведь та ставка, под которую мне была выдана ипотека могла быть только при обеспечении необходимых страховок.04.08 обратившись в отделение, сотрудник банка перепроверила все документы и сославшись на техническую ошибку банка составила служебную записку, пообещав, что проблема будет устранена через неделю.Вместе с тем 04.08 я оформил претензию по-поводу ошибочных списаний в сбербанк онлайн, чтобы отслеживать статус заявки.
Данной заявке был присвоен номер 170804 0445 490400, срок рассмотрения до 19.08.Спустя неделю в сбербанк онлайн я обнаружил начисленную неустойку в размере 730,54 руб. С чем связана неустойка в сбербанк онлайн не указано, также это не знает и техподдержка. По моим предположениям эта неустойка связана все с теми же ошибочными списаниями с моего счета.Была вновь оформлена претензия, которой не был присвоен номер, а также не обозначен срок ее решения.
Ближе к концу даты рассмотрения претензии я звонил в техподдержку, чтобы узнать ход ее решения. Техподдержка сообщила, что были произведены 3!!! экспертизы и статус пока не известен. 19.08 мне пришла смс о том, что срок рассмотрения претензиии увеличен. Меня увеличение срока крайне не устраивало, так как мне необходимо внести очередной платеж, а информации о том сколько мне надо внести на счет нет. Надо ли при внесении суммы учитывать неустройку и будут ли продолжаться ошибочные списания после внесения - для меня оставалось под вопросом.19.08 в двадцатый раз объясняя техподдержке о сложившейся ситуации меня перевели на руководителя отдела Клюшина Виталия Александровича (внутренний номер 32019), которые лично пообещал проконтролировать ситуацию и что она будет решена до 21.08.22.08 за 3 дня до очередного платежа по кредиту, проблема не решена, а руководитель отдела в этот день не работает.Учитывая, что перевод со счета другого банка на счет в сбербанк занимает несколько дней для меня ситуация, как для добропорядочного плательщика, становится патовой.За низкую ставку по ипотеке я поплатился нервами, бесконечными звонками в техподдержку и походами в отделение из-за ошибок банка.
