Банковский идентификационный номер
Bank Identification Number (BIN), банковский идентификационный номер (БИН) - часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
БИН определяет платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системе.
Например, карты VISA всегда начинаются с цифры 4. Формат номера регулируется ИСО/МЭК 7812-1 (выдает ). Но внутреннее деление внутри БИН является закрытой информацией платежной системы и доступно только ее участникам.
Смотреть что такое "Банковский идентификационный номер" в других словарях:
Банковский идентификационный номер - уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карточке обычно это первые цифры номера карточки. По… … Финансовый словарь
БАНКОВСКИЙ ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР - (англ. Bank Identification Number, BIN), БИН – номер, расположенный на пластиковой карте и используемый для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, для процессинга и клиринга … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Банковский идентификационный код - (БИК) уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах (платёжное поручение, аккредитив.) на территории России. Классификатор БИКов ведет Центробанк РФ (Банк России). Структура БИК и порядок ведения справочника определена … Википедия
- – девятизначный уникальный код кредитной организации. Он предназначен для идентификации участников расчетов и является обязательным элементом реквизитов любого банка. БИК используется в платежных документах на территории России. Он позволяет… … Банковская энциклопедия
Банковский идентификационный код (БИК) - 2.2. Банковский идентификационный код представляет собой совокупность знаков, уникальную в рамках платежной системы Банка России, и имеет следующую структуру: 1 2 разряды слева код Российской Федерации. Используется код 04 ; 3 4 разряды слева код … Официальная терминология
БИН - БИ БИН Биологический институт биол., образование и наука БИН Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с. БИ БИН ботанический институт образование и наука … Словарь сокращений и аббревиатур
БИН - Банк инвестиций и новаций (Ингушетия) банковский идентификационный номер биологический институт ботанический институт … Словарь сокращений русского языка
Денежная масса - (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… … Энциклопедия инвестора
Список аббревиатур - Это служебный список статей, созданный для координации работ по развитию темы. Данное предупреждение не устанавливается на информационные списки и глоссарии … Википедия
Лицевой счет - (Client account) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Банковский Лицевой счет налогоплательщика Правила ведения лицевых счетов Ведение лицевых счетов. Порядок открытия лицевых счетов Порядок ведения лицевых счетов исчисленных… … Энциклопедия инвестора
Что означает идентификационный номер банка?
Первые цифры кредитной или дебетовой карты, которая идентифицирует банк, который выпустил карту. Для этой цели используются первые четыре-шесть цифр. Каждый банк использует отдельный набор чисел, которые позволяют идентифицировать его всего за несколько секунд.
Например, при совершении покупки в Интернете вам будет предложено предоставить банковские реквизиты. После подачи первых четырех-шести цифр на карточке розничный торговец сможет определить, какой банк выдает вашу карточку, а также тип карты (Visa / Mastercard и т. Д.),
Другие организации также используют идентификационные номера банков, такие как American Express. Нередко термин идентификатор эмитента (ИИН) используется взаимозаменяемо с идентификационным номером банка. Включение BIN или IIN помогает избежать случаев кражи личных данных, мошенничества и других нарушений безопасности. Это достигается путем сравнения данных с держателем учетной записи BIN и карты.
Система идентификации банковских идентификаторов была разработана Международной организацией по стандартизации (ИСО) совместно с Американским национальным институтом стандартов в качестве способа идентификации учреждений, выпускающих кредитные, дебетовые и другие виды банковских карт. При просмотре BIN первая цифра идентифицирует отраслевую или карточную сеть. Например, 1 указывает на авиационную отрасль, а 4 указывает Visa. Следующие пять цифр указывают банк или другое финансовое учреждение, которое выдало карту и гарантирует платеж. BIN помогает торговцам оценивать и оценивать транзакции платежных карт.
Включение BIN помогает торговому и платежному сетям быстро идентифицировать всю важную информацию с карты, например, банк, который выпустил карту, включая адрес и номер телефона банка. Он также определяет страну происхождения банка и проверяет адресную информацию владельца карты. BIN позволяет торговцам принимать различные виды платежей и ускоряет обработку электронных транзакций.
Пользоваться банковской картой удобно, комфортно и достаточно безопасно – большинство из нас уже давно оценили эти неоспоримые достоинства «пластика». Тем не менее, такой платежный инструмент по-прежнему вызывает у его пользователей немало вопросов. Например, что такое идентификационный номер карты, который часто запрашивают различные электронные платежные системы? Нередко эти символы необходимы при переводах с одной карты на другую, при оплате онлайн покупок через интернет-магазины. Что, собственно означает эта комбинация чисел, для чего она нужна и по какому принципу сформирована? Насколько безопасно указывать подобные данные в Сети интернет, как обезопасить указываемую информацию от мошеннических действий?
Что означает идентификационный номер карты?
Любой «пластик» имеет свой персональный номер: он может быть как просто напечатан, так и вытеснен (эмбоссирован). Цифровой набор карточек индивидуален и уникален, он присваивается при выдаче такого пластикового инструмента клиенту.Числовые значения, разумеется, не случайны, им присущи определенные значения.
Номер, который называют идентификационным, находится на лицевой стороне банковской карты , чаще всего он состоит из 16 чисел, разделенных на четыре группы по четыре символа. Карты старого образца из 13 значений на данный момент не используются (1 группа из 4 цифр плюс 3 группы по 3 символа). Карточки с 18 и 19 цифрами также редки, но имеют место быть – обычно в качестве дополнительного «пластика» к уже выпущенным ранее платежным инструментам.
Международный стандарт ИСО/МЭК 7812-1 регламентирует присвоение номеров пластиковых банковских карточек и определяет их структуру по следующему виду:
BBBBBBNNNNNNNNNNNNL.
Что означают эти символы? Первые 6 значений (BBBBBB) – это идентификационный номер (БИН) банка, выпустившего карту. При этом первый символ обозначает принадлежность карточки к той или иной платежной системе. Так, для VISA – это цифра 4, для MasterCard -5, для American Express – 3. Следующие 3 значения хранят в себе номер банка, они формируются платежной системой. Пятая и шестая цифра BIN –дополнительный идентификатор продукта, присваивается согласно категории банковского продукта, это значение также позволяет определить по ряду дополнительных признаков банк, выдавший карточку. Таким образом, БИН дает полную и абсолютно исчерпывающую информацию о банке-эмитенте.
Принципы кодирования первых 6 символов карты (BIN), безусловно, существуют, но они тщательно охраняются от посторонних лиц финансовыми организациями и платежными системами. Прямым назначением БИН является именно идентификация определенного банка в рамках карточной системы по всему миру. Этот номер часто требуется при внутренних и внешних переводах и совершении иных операций наряду с прочими реквизитами организации.
Значения, которые мы определили, как NNNNNNNNNNNN, обычно состоят из 7, 10 или же 13 цифр, обозначают номер непосредственно пластиковой карты. 7 и 8 цифры из данного набора определяют программу, согласно которой карточка была выпущена тем или иным финансовым учреждением. Присваиваются эти символы уже в соответствии с алгоритмом выпуска банка-эмитента, не по порядку. Нумерация здесь не сквозная, возможное совпадение двух разных карт практически нереально.
Некоторые специалисты полагают, что в номере карточки зашифрована информация о валюте карты, номере отделения, считывающего устройства (чип, магнитная лента, технология бесконтактных платежей pay pass). Опять же, с уверенностью об этом говорить нельзя, ведь многие банки, например, выпускают карты с возможностью открытия нескольких счетов в разных валютах.
И, наконец, L, последняя цифра в номере карты — это проверочное число, высчитанное по специальному алгоритму, которое подтверждает верность всех остальных символов.
Платежи по номеру карты и их безопасность
Для начала обозначим, что номер карты и номер счета – это абсолютно разные вещи. 20-значный номер счета никогда не указывается на пластиковой карточке. Так, номер счета при перевыпуске пластика всегда остается прежним. Однако если карточка перевыпускается по причине утери или кражи, то номер самой карты будет иным. Смена номера, однако, не предусмотрена при плановом перевыпуске по окончанию срока действия пластика. Иными словами, номер карты – это идентификатор пластикового носителя электронных средств. При повреждении номера пластиковой карты достаточно обратится в отделение банка. В этом случае возможен выпуск «пластика» с прежним номером.
Итак, часто эти символы требуется ввести при переводах, например, с карты на карту. В этом случае обычно требуется указать и такие дополнительные данные, как срок действия карточки (две пары цифр, которые обозначены под номером карты на лицевой стороне), ФИ владельца. При оплате онлайн покупок через Интернет часто требуется предоставить CVC2 или CVV2 коды, что присущи карточкам платежных систем MasterCard, VISA, Maestro. Этот номер располагается на обратной стороне пластика над или под магнитной линией и представляет собой трехзначный набор цифр. Бывает, что чисел обозначено 7, в этом случае для оплаты необходимо указать 3 последних значения, так как первые 4 цифры – это дубль последних символов номера самой карты.
Получается, что совершить платеж или перевод через Интернет может любой, у кого в руках окажется ваша карта, даже если этому лицу не известен пин-код? А ведь еще существуют различные мошеннические схемы в Сети. Как же обезопасить себя от несанкционированных расходов по банковской карточке? Перечислим несколько действенных способов:
- Подключите услугу СМС-оповещения о совершенных транзакциях по карте. В этом случае вы будете в курсе о проводимых операциях по вашей карточке и сумеете ее во время заблокировать.
- При оплате товаров и услуг в Интернете, пользуйтесь лишь проверенными ресурсами. Следите, чтобы канал перевода был защищенный (отображался знак «замочка» перед строкой электронного адреса).
- Отдавайте предпочтения пластику с так называемой системой 3D Secure». Этот сервис делает невозможным оплату и перевод со счета карты без введения одноразовых паролей, которые поступают на мобильный телефон клиента в виде СМС. Такие коды формируются автоматически и действуют всего несколько минут.
Любая банковская карта или пластик имеет определенное количество реквизитов, по которым различные системы понимают, что именно вы являетесь пользователем карты и вам разрешается пользоваться услугами карты. Что такое идентификатор на банковской карте? И как узнать идентификатор пластика?
Что такое идентификатор карты?
Идентификатор или определенный знак, или совокупность знаков, по которому различные сервисы и системы дают вам возможность использовать счет в вашей карты. Вы должны понимать, что пластиковая карта – это только ключ, которым вы открываете некое хранилище или правильнее банковский счет, на котором хранятся деньги.
С помощью данного ключа вы в основном делаете безналичные расчеты, покупки в магазинах, снятие наличных, а также различные переводы в интернете и онлайне. Когда вы используете карту, то посылается сигнал с информацией о пластике. В ответ приходит вопрос от банка, где он просит подтвердить, что именно вы пользователь данной карты.
Пин-код
Пин или персональный идентификационный номер, обычно используется для оплаты услуг или товаров через магазинные терминалы. Это когда вы пытаетесь, что-то купить и вас просят ввести пин-код.
Аналогично пин-код используют карты при снятии наличных в банкомате. С помощью данного кода, банкомат понимает, что именно вы являетесь носителем карты и дает вам возможность снять наличные или сделать другие операции.
Где находится пин-код или как его узнать? Обычно его выдают вместе с картой при выпуске пластика в специальном конверте. Он имеет четырехзначный код.
Пример пин-кода: 1234
Именно его и нужно вводить, когда при оплате товара или в банкомате вас просят вести пин-код. Но нужно помнить, что при потери вашей банковской карты, пин-код не защищает от хищения средств.
Но тогда зачем он нужен? На самом деле он нужен для частичной защиты, чтобы злоумышленники не смогли украсть у вас деньги сразу или снять их в банкомате. Для перевода без пин-кода им понадобится чуть больше времени.
Все идентификаторы на картеРассмотрим для начала, какая информация показывает системе, к какому счету нужно присоединиться и совершить какую-либо операцию:
- Номер карты – находится на передней части карты и обычно состоит из 16 или из 18 цифр. Это один из главных идентификаторов, которые используются для переводов. Самое главное, не нужно путать номер карты и номер счета в банке – это разные вещи. И по номеру карты обычно пластик привязан к банковскому счету. Пример номера карты: 1234 5678 1234 5678.
- Срок действия карты – обычно состоит из двух пар цифр, разделенные наклонной чертой. Это месяц и год, до которого действует ваша карта. Обычно карта действует до последнего дня месяца. Пример срока действия карты: 12/20.
- Имя и Фамилия клиента банка – обычно пишется также на лицевой части пластика и является одним из главных идентификаторов, так как обычно там на латинском пишется ваша имя и фамилия. Пример: IVAN IVANOV.
- – пишется на задней части пластика в правой части места для подписи. Обычно состоит из 3 цифр. Этот идентификатор обычно используется для покупок и переводов через интернет. Пример CVV2 или CVC2 кода: 117.
С помощью всех этих данных в онлайне сервисы и сам банк понимают, что именно вы являетесь пользователем пластика и что она у вас, и тогда банк разрешает транзакцию.
3D-Secure защита или дополнительная идентификация
Вообще технология, которая позволяет дополнительно защитить ваши данные при переводе в онлайне. Когда вы попытаетесь перевести деньги или сделать покупку в конце вас попросят ввести код, который придет к вам на телефон в СМС. И только когда код будет введен, транзакция будет завершена.
Но к сожалению не все сервисы поддерживают данную технологию и подключают ее, и или сделать на стороннем сайте перевод можно без проблем.
Что делать если украли деньги с банковской карты?
Да к сожалению обладают не всеми типами защиты и именно поэтому в случаи кражи или перевода, нужно сразу же и незамедлительно обратиться в отделение банка. По статье № 161 Федерального закона вы можете обратиться в банк, который выдал вам карту и сообщить о краже средств с карты без вашего ведома. Вам нужно будет заполнить заявление и деньги вам обязаны вернуть.
В последствии дальнейшем делом занимается сам банк. Но есть случаи, когда банк мог отказывать своим клиентам, в этом случае нужно сначала обращаться в банк, потом обращаться в суд и в полицию. После судебного разбирательства деньги вам должны незамедлительно вернуть.
Обязательно следите за своим счетом в банке, просматривайте СМС с сообщениями о транзакциях. Обязательно подключите СМС-банкинг к вашей карте, так вы всегда будете в курсе что происходит с вашим счетом. При утере или краже карты сразу же заблокируйте ее:
- По номеру горячей линии
- Через мобильный банк
- Через СМС-банкинг
- Через интернет-банкинг
