Как показывает практика — самое простое решение является самым эффективным. Если перенести это на призму инвестирования. То что мы наблюдаем? Тысяча и одна идея как можно стать богатым. Быстро, очень быстро. Вложи туда и через год ты удвоишь капитал. Идея верняк. И так далее и тому подобное. Миллион гуру, обещающих быстрых и легких денег.
Только что-то я не вижу вокруг себя десятки-сотни новоявленных миллионеров. Скорее наоборот. Люди теряют деньги, попавшись на крючок легкой наживы.
Никто не хочет идти проверенными маршрутами, считая их долгими, устаревшими и малодоходными. Первый миллион (для начала) нужен уже сейчас. На крайний случай через год. А ждать несколько лет, постоянно инвестируя и получая консервативный доход (по сравнению с тем, что обещают в рекламе) — это так скучно.
Самый главный козырь пассивного долгосрочного инвестирования — вероятность успеха практически 100%.
Игроки, пытающиеся урвать прибыль по супер-современным стратегиям и секретным инвестиционным идеям могут иметь 2 исхода — получиться или не получится. Кто-то может сорвать куш и срубить бабла. Заработать кратную прибыль. От своих вложений. Другие — останутся без денег (части от капитала). Или потеряют его большую часть. И ко второй категории «ловцов удачи» относится большинство.
Гуру «забывают» упомянуть простую вещь (практически аксиому) — только процентов 5% из этой общей массы будут зарабатывать денежку регулярно.
Остальные в глубокой …. (добавьте сами слово по смыслу).
Использую эти простые правила — вы достигнете успеха в инвестициях. Естественно с небольшими оговорками. Если в будущем не произойдет глобальных потрясений, кардинально изменивших мир.
Что это за явления? Ядерная война. Марсиане поработят планету. Или победа коммунизма во всем мире.
Остальные потрясения, такие как мировой финансовый кризис — это просто пшик. Временное явление.
Итак, поехали. Алгоритм действий к светлому безбедному будущему.
Создайте финансовый план
В финансовом плане должны быть два параметра.
Цель — что вы хотите достичь (в нашем случае ожидаемый капитал). И через сколько лет. Например, накопить на достойную пенсию к 60 годам. Обязательно нужна конкретика. Много денег — это не о чем.
А вот » мне необходим капитал в 10 миллионов. Который позволит мне гарантированно жить на проценты от дивидендов, купонов на 50 тысяч в месяц» это конкретная цель.
Какими способами это сделать? Откладывать и вкладывать. И сразу возникает несколько вопросов. Сколько откладывать и куда вкладывать.
В детстве я хотел 2 вещи: велосипед и видеомагнитофон. И как у всех советских детей у меня была копилка. Складывал туда свои копеечки и рубли. Иногда родители подкидывали за хорошую учебу.
На что копить? Видеомагнитофон в то время стоил как средняя годовая зарплата инженера (1,5 — 1,8 тысяч рублей). И ежу понятно, что даже складывая в копилку абсолютно все мои карманные деньги, не покупая газировку (Буратино, Дюшес и Байкал — 30-45 копеек за бутылку), мороженое (20 копеек), экономя на школьных обедах и не ходя в кино (детский билет стоил 10 копеек) я быстрее закончу школу, чем накоплю.
А вот накопить на велик было более чем реально. Велосипед «Салют» стоил 100 рублей. Тоже дороговато для школьника. Но попытаться стоит. Тем более была надежда (и небезосновательная), что к концу года родители подкинут мне недостающую сумму.
Так сформировалась цель (накопить через год сто рублей на велосипед) и способы достижения (откладывать и хорошо учиться, получая дополнительные денежные бонусы от родителей).
К чему я все это?
План должен быть реальный и достижимый. Если вы можете откладывать в месяц по 10 тысяч рублей и через 5 лет планируете превратить капитал в 10 миллионов — то вы либо оптимист, либо фантазер.
Грамотно составленный план — это уже половина успеха.
Сегодня лучше, чем завтра
Каждый отложенный и инвестированный рубль (доллар, евро или тенге) сегодня — имеет бОльшую ценность. Чем инвестированный через год, два и так далее.
Для роста капитала требуется время. И чем его больше в запасе — тем на бОльший результат вы можете рассчитывать.
Вам 20 лет. Вы рассчитали, что для безбедной пенсии вам нужно укладывать по 5 000 рублей в месяц. Впереди 40 лет. И делая небольшие ежемесячные инвестиции с учетом постоянного роста капитала в течении четырех десятилетий этого вполне достаточно.
Для тридцатилетнего — при той же цели (накопить на пенсию) с нуля нужно откладывать уже раза в 2 больше. Целое десятилетие потеряно.
Сорокалетний, решивший начать откладывать — уже должен инвестировать почти половину зарплаты. Чтобы наверстать упущенное время и догнать своих более ранних коллег-инвесторов.
Вам 50. Есть ли смысл начинать? Вернее не так? Сможете ли вы за 10-15 лет накопить с нуля серьезный капитал, чтобы на него можно было жить?
Скорее всего нет. Но какой то «пенсионный жирок» можно попытаться заработать.
Здесь принцип простой:
Включение в портфель других классов (облигации, недвижимость, товарные активы) позволяет управлять рисками. Делая портфель более устойчивым.
При коротких сроках — ставка на инструменты с фиксированной доходностью (но менее рискованные) + небольшая доля акций.
Ребалансировка
Со временем, даже идеально сбалансированный и хорошо диверсифицированный портфель, может отклоняться от своих начальных значений. Из-за роста или падения цен на активы.
Периодическая ребалансировка позволяет вернуть доли активов к первоначальным пропорциям. Продаем подорожавшие активы и покупаем отстающие.
С одной стороны это выглядит нелогичным. Если акции растут намного быстрее облигаций, то какой смысл их продавать?
Смысл простой — снижение риска.
Не делая ребалансировку, со временем доля акций в портфеле возрастает. И в один «прекрасный день» наступает кризис. И ваш портфель «увешанный акциями до упора» падает в бездну.
При поддержании изначальной структуры — вы бы защитили средства перед падением, продав по высокой цене часть активов.
Кстати, в обратную сторону это тоже хорошо работает.
В моменты сильных падений на рынке, акции дешевеют. И можно продав часть облигаций, выкупить акции по бросовым ценам.
В итоге ребалансировка решает 2 вещи: снижает риск и повышает доходность.
Игнорируйте новости
Большинство новостей создают информационный шум. Прогнозы и комментарии аналитиков. Мнения экспертов о поведении рынков в будущем.
Определите для себя, как полученная информация может повлиять на доходность ваших инвестиций? А никак (в большинстве случаев).
Упала прибыль компаний, Великобритания собирается выходить из Евросоюза, Трамп опять «чудит» и вводит новые законы-санкции против стран. В России выведены новые налоги. Фондовый рынок на максимумах и сегодня-завтра случиться кризис. И сотни других новостей.
Как отмечалось выше, если это не ведет к глобальному изменению мировой экономической системы — игнорируйте.
У нас есть статистика о поведении фондового рынка за 2 столетия. И основанные на этом ожидаемые результаты. Планируемый рост инвестиций на длительных периодах.
Мы знаем, что наша долгосрочная стратегия с огромной долей вероятности приведет нас к положительному исходу.
Мужик каждый день ходит с собакой в магазин. Мужик — это рынок в целом . Он пойдет по известному маршруту — из точки А в точку Б. На весь путь у него уйдет 15 минут. Может чуть меньше или больше. Повезет, на всех светофорах будет зеленый — дойдет быстрее. Красные немного его задержат. «Украдут» пару минут времени.
Собака — это рыночные котировки . Она постоянно носится взад-вперед, быстрее-медленнее. И хотя она пробегает в разы больше, но в целом движется вместе с хозяином. И ее точка назначения и время прибытия совпадает с целью мужика — дойди до магазина.
Многие делают акцент именно на поведение собаки (котировок). Анализируют ее поведение. Хотя основа — это сам рынок.
Вывод: большинство новостей совершенно ничего не значат.
). Сейчас я решил собрать всё воедино и пройтись по всему списку, добавив ещё некоторые советы.
1. Правило 20%
Перестаёте делать вид, что вы - фортовый и, вложив 50% или все 100% в одно направление, конечно же, не проиграете. Такого себе не позволяют даже миллиардеры-венчурные инвесторы, распихивающие деньги по десяткам или даже сотням проектов. И неслучайно правило: не допускать, чтобы одно направление в инвест-портфеле превышало 20%, - стоит под номером один. Подробнее о правиле читайте .
2. Доля кредитных денег в инвест-портфеле не должна превышать 50%
Правильно писал Роберт Кийосаки: с заёмными средствами обращайтесь как с заряженным ружьём. И правильно дополнил в одной из статей российский бизнесмен Дмитрий Агарунов: лишь когда наступает кризис, понимаешь, что кредитные риски - это не просто слова и они реально реализуются.
3. Не усложняйте личную бухгалтерию
Excel-файл с перечислением всех направлений, куда вы вложили деньги, должен быть максимально простым. К чёрту мультивалютность! Это потом, отдельно, вы подсчитаете, как много потеряли на том, что вложили под 20% в рублях, а не долларах. Минимализм - вот ключевое слово для подобного файла. Перегруженность таблицы означает рост риска, что вы будете смотреть туда и, как на примере с книгой, видеть фигу. Название, деньги (везде одна валюта) и доля в портфеле. Всё.
4. Правило "Испытание одной ночи"
Его я подглядел в книге " " Карла Ричардса. Суть в том, что вы представляете, что весь ваш портфель, - плевать, из чего он состоит: ПАММ-счета, депозиты в банках, ДУ в сомнительных проектах или Сбербанке и т.д. - некто таинственный берёт и махом распродаёт. На следующий день вы видите, что инвест-активов нет - есть только деньги, один нал, соизмеримый по стоимости с былыми активами. Перед вами задачка - составить новый портфель. Будет ли он таким же? Как он поменяется? И что, чёрт возьми, вам мешает сейчас его поменять?
5. Думайте на бумаге
Эта формулировка совета опять же не моя, а бизнес-гуру Брайна Трейси. Суть в том, что перед вложением денег (или заметным увеличением вложения) вы письменно от руки или в Word-файле пишете: почему хотите вложить, какой наихудший сценарий развития ситуации, что вы накопали на эту компанию или человека и т.д.
Даже если вы новичок и весь ваш анализ не превысит абзаца - вы всё равно молодец. Так, вы убиваете субъективизм, посылаете куда подальше свои эмоции. Потому что иногда люди пишут: у этого проекта дорогой, качественный сайт, и мне друг (тоже новичок в инвестициях) его посоветовал. Как думаете, чем чаще всего всё заканчивается? Увидите такое на бумаге - может прийти озарение.
6. Имейте своё мнение
Помните, что сотрудник банка, продающий вам, например, структурный продукт, получит копеечку, если вы-таки вложите свои кровные. А автор блога - получит процент, если вы пройдёте по реферальной ссылке после прочтения его хвалебного отзыва. Почитали или послушали человека. Задумались о его мотивации. И вот, вы уже ближе к истине и дальше от субъективизма.
7. Худший сценарий
В 5-м пункте я уже отчасти это сказал, но следует повторить отдельно. Когда вы узнаёте о новом интересном инвест-варианте, то, возможно, у вас сразу загораются глаза. Не у всех такое, но у непозволительно большого количества людей. Им не досказали условия вложений - а они уже представили, как вложили миллион, через год получили миллион и 600 тыс. сверху и на прибыль купили иномарку. К чёрту оптимизм. Ему не место при принятии инвест-решений. Сразу думайте, что случится, если будет самые наихудшее. Если подведёт партнёр, если будут проблема с денежными переводами, если, если, если… Включайте в себе пессимиста.
Самое глупое - строить из себя крутого Уокера. Или представлять себя эдаким русским Уоррен Баффетом, хотя вы и близко таким не являетесь, при всём желании. В любой сфере всегда есть люди, которые постоянно в ней варятся. В инвестициях - тоже такие перцы есть. Не нужно быть застенчивым и считать, что ты не достоин, чтобы написать этому человеку и что-то спросить.
9. Стратегия выхода. У вас должны быть стратегии выхода, как минимум применительно к крупным вложениям. Если посмотреть историю моего портфеля, то я раньше вкладывался в, скажем так, откровенно агрессивные проекты. И ведь выходил из них вовремя - через пару-тройку месяцев там начинались проблемы. Фарт? Отнюдь, нет. Лишь планирование (ещё на этапе захода в проект) выхода из направления по истечению определённого времени или при появлении определённых обстоятельств.
10. Если отдаёшь взаймы частному лицу - пишите расписку
Без неё категорически не рекомендую. Фишка в том, что люди как волки-оборотни. Только здесь ключевое переменчивое звено - не день/ночь, а должен ли человек денег или не должен. Знающие меня поймут: после того как даёшь в долг своему другу, коллеге по работе или знакомому - рискуешь узнать его с новой, не самой лучшей, стороны. Расписка - дисциплинирующий фактор. Понятно, что если вы в Москве и одолжили 50 тыс. руб., при злостных невыплатах вы вряд ли пойдёте в суд: оно того не стоит. Но мною замечено: должники более ответственны, когда пишут расписку. И ещё более ответственны, если вы отсканировали или сфотографировали их паспорт.
11. Время на раздумье
Всегда берите тайм-брейк в размере суток для принятия инвест-решения. Если вам звонят и предлагают очень выгодно вложиться, но решение нужно принимать "сейчас или завтра уже поздно" - лучше отказаться. В психологии это называется "эффект цейтнот". Вас ставят в рамки, вы начинаете хреново соображать, обещанные высокие проценты дурманят сознание. Такие фишки часто используют мошенники. И если даже это не мошенник, нужно "переспать" с принятием решения: утро вечера мудренее.
12. Не увеличивайте вложения туда, где ещё не было выхлопа
Речь идёт именно об инвестициях ─ не о бизнесе. Бывает, что вы вложили в один проект, стартап, а через какое-то время его владелец просит добавить ещё денег. Для меня это плохой сигнал, означающий, что заёмщик уже ошибся в расчётах и полученных денег ему не хватило. Ещё такую фишку используют мошенники. Если они чувствуют, что неплохо втёрлись к вам в доверие, и им удалось получить одну сумму, - вы едва ли успеете получить первые проценты, как вас попросят ещё дать денег.
13. Правило трёх поездок
Перед тем, как вложить солидную долю инвест-портфеля в какую-либо компанию (привлекающую ссуду на развитие или в услуги доверительного управления), следует съездить в эту контору 3 раза.
Первая поездка - ознакомительная. Прочитали отзывы в интернете, приготовили список вопросов, приезжаете - начинаете задавать. Не боитесь показаться лопухом. У вас идиотские вопросы? Это то, что нужно. Вы ─ главный, вы ─ инвестор, вы заказываете музыку.
Второй раз приезжаете не сразу, а через какое-то время. Месяц-другой. Важно видеть динамику развития компании. Если новостей никаких - это уже странновато, учитывая, что, например, деньги они собирают на развитие бизнеса. Здесь нужно постараться попасть к тому же "продажнику", консультанту. Вы видите его уже второй раз, больше доверия, он может взболтнуть что-нибудь интересное.
Третья поездка нужна, если вы собираетесь подписать договор и доверить свои деньги. Обычно эту цель преследуют при первой поездке в офис, и очень даже зря.
14. Введите для себя такое понятие, как "время вложения"
Если как-то и усложнить Excel-табличку с перечнем, куда вы вложили деньги, так лишь колонкой "Начало сотрудничества". Это позволит путём нехитрых калькуляций иметь представление (необязательно точно, главное - масштаб), сколько ваши деньги работают в конкретном направлении, под управлением конкретного управляющего, в конкретной микрофинансовой организации и т.д. Суть в том, что заходить в направление нужно постепенно. Не сразу все, например, 20% вбухивать, а постепенно. Не ленитесь. Лень в инвестициях обычно приводит к убыткам. Я рекомендую первые полгода не вкладывать в направление более 10%. Далее - можете разгоняться.
Как вы могли заметить, это не совсем стандартный список правил при вложении денег. И данное правило - не исключение. Если кратко, здоровые мужики (не в физическом плане) ─ амбициозные креативщики, думающие, скорее, о хорошем, чем о плохом. Они, скорее, оптимисты. Девушки - не то что бы пессимистки, но мозг таков, что привык просчитывать наихудшие варианты стечения обстоятельств. Вы не отвечаете на телефон час-другой, и у вашей дамы уже картинки в голове, как вы развлекаетесь с любовницей, или с вами что-то плохое, или что-то ещё. Грех не использовать эту опцию женского мозга в инвестициях. Пункт 7 (см. выше) гласит - просчитывайте наихудший сценарий. Не можете сами? Подключайте свою девушку/жену. Неважно, что она в инвестиция ни бум-бум. Она задаст правильные вопросы, которые помогут вам увидеть подводные камни.
16. Влияние окружения
При принятии инвест-решения задайтесь вопросом, что думает о нём ваше окружение. Правдивая история о том, что ваш ежемесячный доход равен среднему доходу 10 людей, с которыми вы чаще всего коммуницируете, ─ они ваше окружение. Этот фактор не следует недооценивать при инвестировании денег. Если ваше окружение предпочитает вкладывать в банковские депозиты, считая, что при ставках выше, чем в банках - везде развод, то не удивляетесь, если вы тяготеете к консервативным инструментам. И наоборот. Если ваш партнёр любит агрессивные инвестиции, то и вы их наверняка выберете. Самое плохое, когда близкий человек считает направление хорошим - вы можете без собственного анализа ему поверить и в итоге вложиться в откровенную пирамиду.
17. Просчитывайте вероятность дефолта направления
Зачастую вот, как инвестируют деньги: анализируют, подписывают договор на год, передают деньги и больше не парятся. Даже не следят за ситуацией с компанией или проектом. В лучшем случаем, может, и мониторят, но очень поверхностно. Пытаясь ежеквартально присвоить каждому направлению в своём инвест-портфеле процент вероятности дефолта (из серии: 80% ─ очень вероятно, что всё плохо; 5% ─ всё надёжно), вы таким образом осуществляете мониторинг. Понятное дело, что присвоение своеобразного рейтинга риска не должно быть наугад или для галочки. Посмотрите, что за минувшее время, как вы вложили деньги, поменялось в компании (зайдите на их сайт), почитайте, что о компании пишут (в поиске ВКонтакте, Яндекс.Блоги). Может оказаться, что имеет смысл с потерей процентов разорвать договор и вернуть тело вложения.
18. Соотносите показатель доходности от инвест-портфеля со стоимостью обслуживания кредитов
Ясно, что речь идёт о тех случаях, когда у вас часть инвестированных денег - заёмные. Старайтесь не допускать ситуации, когда вы платите по кредиту 2% в месяц, при этом параллельно получаете фиксировано или в среднем 2% в месяц от инвестиций.
19. Сформируйте резервный фонд перед тем, как инвестировать
Наверное, это довольно банальный и часто встречаемый совет. Но весьма важный. Ситуация в экономике, стране и т.д. может повернуться так, что по портфелю можно будет объявлять форс-мажор. Беда мелких инвесторов и/или начинающих - они инвестируют все свои накопления, не оставляя никакой "подушки". Это они аргументируют тем, что определённые вложения "ну уж точно не сдохнут".
Жизнь - удивительная штука. Одни сюрпризы. И это, к сожалению, экстраполируется и на вопрос финансов с инвестициями. Даже если не будет сильного экономического катаклизма странового масштаба, у вас могут (читайте, на протяжении года-двух, так точно будут) возникнуть непредвиденные траты, а ваши вложения могут быть крайне неликвидны. В итоге вы в сложном положении. Поэтому резервный фонд нужен. И не нужно говорить: "В банке деньги не работают". На ваш инвест-опыт хватит лишь одного кризиса ликвидности, чтобы поменять свой взгляд. Можно его дождаться, а можно сделать вывод уже сейчас.
20. Желание, чтобы деньги работали всегда
Это правило плавно вытекает из предыдущего. На этой паранойи я ловлю не только начинающих инвесторов, но и профи (по крайней мере, денег у них далеко-далеко больше, чем у меня). Люди не приемлют, чтобы их средства просто лежали на банковском счету: они по инерции привыкли к игре под названием "Распихай по разным направлениям и живи на процент".
Проблема в том, что бывают ситуации, когда на рынке нет интересных инвест-вариантов (даже я их не вижу). Т.е. есть неплохие, но курс рубля к доллару не тот, или играют другие факторы. Такие люди предпочитают вкладываться в сомнительный проект, лишь бы только "деньги работали". Фокус в том, что ноль или скромный плюс - куда лучше, чем минус 100%. Природа настоящей мании "чтобы-деньги-работали" мне неизвестна. Думаю, здесь есть нотки перфекционизма, когда человек определился n-ную сумму денег направлять в инвестиции и вариант, чтобы оставить их в банке, он не приемлет.
При инвестициях большинство инвесторов, и я также соблюдают данные правила инвестирования.Они выработаны годами инвестиционного опыта, путем проб и ошибок огромного числа инвесторов и сформулированы в несколько абзацев.Представляю вам данные правила со своими собственными пояснениями и комментариями.
Советую инвесторам в своих инвестициях ВСЕГДА и НЕУКОСНИТЕЛЬНО соблюдать данные
правила инвестирования:
1. Определите, какие средства будете инвестировать и выделите их из общего бюджета.
Это будут ваши средства для преумножения.
Использоваться они должны только для инвестиций, а не для других нужд.
Данные инвестиционные средства и будут составлять так называемое «Тело вклада».
2. Вкладывайте только те средства, которые не жалко потерять, потеря которых не ударит по вашему бюджету.
Оптимальным считается выделять для инвестиций 10% дохода. Ежемесячно можно выделять эту сумму, находить новые компании на просторах интернета и инвестировать.
Потеря всего 10% от дохода в случае непредвиденных рисков не будет крахом всей жизни, и в то же время инвестируя каждый месяц 10% от доходов, уже через год при процентной ставке депозита в среднем 10%, которую можно получать на рынке Форекс, у вас будет довольно внушительный капитал в виде прибыли.
Как выделять 10% от дохода? Подумайте, на что вы тратитесь в течении месяца, какие расходы лишние, что среди ваших трат не является предметом первой необходимости. Не лучше ли отложить ненужные покупки, сэкономив тем самым сейчас определенную сумму денег, которую можно инвестировать и в дальнейшем получить прибыль, которой с лихвой хватит и на покупки и на дальнейшее инвестирование.
3. Инвестируйте только свои собственные свободные средства.
Проще говоря, это правило инвестирования прямо говорит:
Никогда не занимайте денег для инвестиций и не берите кредиты для этой цели!
Какой бы не был заманчивый процент доходности в инвестиционной компании, ни один из интернет проектов не застрахован от рисков.Да, на рынке Форекс можно получить огромный процент прибыли за короткое время.Но здесь палка о двух концах, можно также быстро и потерять при непредвиденных обстоятельствах.
В случае потери только своих собственных средств возместить упущенные убытки можно намного быстрее и легче, чем если вы взяли кредит и вам нужно будет прежде всего отдать всю сумму кредита, да еще и плюс проценты за пользование средствами, которые вы уже потеряли.
4. » Не кладите яйца в одну корзину.»
Лучше распределите свою сумму между несколькими компаниями. Это намного снизит ваш риск потерять сразу все, т.к. вероятность краха сразу всех компаний, в которые вы вложились, крайне низка. (Хотя и такое в мире интернета нельзя исключать).
Диверсифицируйте риски, вкладывая в несколько компаний одновременно.Тогда возможные убытки в одной компании будут возмещены прибылью в других и средний процент прибыли останется прежним.
Не следует зацикливаться на одной компании, какая бы прекрасная на ваш взгляд она ни была. Помните, что чем бОльший процент по вкладам предлагает компания, тем больше риска
.
А проценты от 15 и более чаще всего предлагают проекты, не ведущие реальную деятельность, направленную на получение прибыли для инвестора.Обычно выплаты процентов там происходят первым вкладчикам за счет последующих.То есть это простые пирамиды, долго не живущие.Поэтому проверяйте компании на предмет ведения реальной деятельности.
5. Старайтесь в наиболее короткий срок вывести «тело вклада», и затем инвестировать только проценты.
Тогда вы точно сохраняете свои средства, и можете их намного приумножить.
6. Не рассчитывайте на 100% гарантии инвестиционной компании.
Ни одной компании, какие бы гарантии она не давала, нельзя полностью доверять. Существуют такие форс-мажорные обстоятельства и риски, о которых не может подозревать никто, даже руководители данных компаний.Вот в результате таких обстоятельств и может наступить скоропалительный крах инвест-проекта без возврата ваших инвестиционных средств.
Для того, чтобы быть действительно успешным инвестором и приумножать свой капитал, нужно обязательно ознакомиться с рядом правил, соблюдение которых даст вам возможность стать профессионалом своего дела. Правила, представленные ниже, являются квинтэссенцией многолетнего опыта и мыслей огромного количества инвесторов, которые за всю свою жизнь успели заработать и потерять много денег. Итак, десять правил, которые откроют несколько важных секретов инвестора и значительно сэкономят ваше драгоценное время. Помните, время – деньги!
Первое правило.
Создание личного инвестиционного портфеля, контроль доходов и расходов.
Инвестиционный портфель – это и есть ваш основной инструмент, посредством которого вы будете совершать инвестиции с целью увеличения своего капитала. По своей сути, инвестиционный портфель представляет собой денежные средства, которые будут инвестироваться и создавать определённый оборот денег. Здесь больше уместна фраза «Деньги делают деньги». То есть, другими словами, чтобы средства инвестировать, нужно сначала их собрать или заработать на основной работе, а потом и уметь сохранить. Для этого четко соблюдайте инвестиционную дисциплину с помощью контроля своих доходов и расходов. Ведь источников дохода у рядового человека 1-2, максимум до 5, а вот расходов очень много — 20-30. И порой проследить рациональность расходов не представляется возможным. Также есть масса вариантов сокращения расходов. Можно изучить целую написанную мной статью , где много полезных советов для экономии средств.
Второе правило.
Живите целью. Идите до конца. Не распыляйтесь на разные мелочи.
Цель — это первоочередная задача инвестора, потому что глупое зарабатывание денег не имеет смысла. Это путь «в никуда». Поэтому цель должна быть четкая, установленная, желательно материальная и досягаемая. Еще лучше нарисовать свою цель на бумаге, просчитать цель в Excel и увидеть, через какой промежуток времени ПО МИНИМУМУ вы ее добьетесь, или наклеить плакат на стену и каждый день утром смотреть на него перед работой 😉
Вдобавок, наши постоянные повседневные расходы растворяют наши прибыли. Мы сами не замечаем на следующий день, куда ушла та или иная сумма. Поэтому лучший способ стать успешным инвестором — идти к большой цели.
Правило третье.
Всегда совершенствуйтесь и узнавайте что-то новое.
Нельзя стоять на месте, потому что мир всегда идет вперед. Что-то упустишь — проиграешь. А успешный инвестор — это победитель. Поэтому нужно всегда совершенствоваться, узнавать новую информацию, изучать новые инструменты инвестирования, налоговую базу, новости, законы. Что важно — хорошую мотивацию дают психологические книги и книги, посвященные биографиям успешных людей. Ведь зачем «изобретать велосипед, если он уже сделан кем-то раньше», нужно просто грамотно применить эти знания для своего успеха.
Правило четвертое.
Бизнес-планирование.
Всегда рассматривайте целесообразность любых своих капиталовложений, любое ваше вложение должно быть технически обоснованным. Не стоит тратить свои средства напрасно, инвестируйте только в то, что вам понятно.
Вдобавок, важным моментом является точный расчет потенциальной прибыли и план действий при различных исходах вашей деятельности. Мое правило в любом бизнесе и деятельности, которой бы я не занимался: брать в прогноз максимальные расходы на зарплату, оборудование, цену за товар от поставщика и минимальную наценку, а также минимальный поток клиентов. При этом если потенциальная МИНИМАЛЬНАЯ прибыль из расчета доход-расход меня устраивает, то можно начинать деятельность (это касательно оффлайн бизнеса). Если касаться инвестирования, здесь нужно просчитать все риски, как торговые, так и неторговые, оценить после этого потенциальную прибыль. Если прибыль сопоставима рискам, то можно инвестировать, не забывая о шестом правиле.
Правило пятое. Не используйте заёмные деньги ни при каких условиях.
Стоит отчётливо понимать, что невозможно полностью исключить вероятность возникновения потерь, даже если инвестирование происходит в надёжный и проверенный актив. Именно поэтому, во избежание каких-либо крупных долгов, лучше всего инвестировать исключительно собственные средства.
Хотя я честно скажу, что постоянно пренебрегаю этим правилом 😉 Наверное, я пока не успешный инвестор. Я регулярно использую кредитные средства для раскрутки депозита. Раньше использовал кредитные средства для какой-либо крупной покупки в целях мотивации к активной работе, чтобы этот кредит быстрее погасить, потому что не мог откладывать деньги (чисто психологический фактор).
Правило шестое.
Диверсификация активов
Проще говоря, не стоит хранить свои деньги только лишь в одном месте. Пожалуй, это является главным правилом, которое отчётливо должен понимать даже начинающий неопытный инвестор. Ни при каких условиях не стоит вкладывать весь свой капитал в какой-либо один актив. Обязательно проанализируйте все активы и из них выберете несколько наиболее подходящих лично для вас и вложите определённый процент своего инвестиционного портфеля в каждый из них. Таким образом вы нивелируете риски потерь посредством прибыли в других инструментах.
Правило седьмое.
Старайтесь быстрее окупать свои первоначальные вложения. Не жадничайте!
Возвращать свои средства, которые были инвестированы, после того, как они начали приносить прибыль, является весьма мудрым и осознанным решением. Таким образом, полностью исключает риск потери депозита. Инвестор уже не теряет больше, чем вложил изначально. Не нужно упорно ждать каких-то «мега прибылей». По меньшей мере, их придётся ждать, порой, не один год, а можно и вовсе их не дождаться! Пусть прибыль дальше работает, если вы уверены в проекте. Особенно это касается хайп-проектов. Кстати, полезным будет в данном случае материал , написанный мной недавно.
Правило восьмое.
Рискуйте теми средствами, которые потенциально можете позволить себе потерять.
Весь ваш инвестиционный портфель должен состоять исключительно из тех средств, при потере которых у вас не возникнет серьёзных жизненных проблем. Естественно, потеря своих денег всегда является весьма неприятным явлением для любого инвестора. Но всегда нужно быть готовым к тому, что вы можете потерять все и вам придется начинать заново. Поэтому будьте внимательны и не считайте эту деятельность простой игрой.
Правило девятое.
Никто и никогда не даёт стопроцентной гарантии прибыли!
Невзирая на всю привлекательность торгового актива, отзывы о нем и прочие сопутствующие факторы, это не может дать гарантию того, что инвестор получит прибыль от вложения своих средств в данный актив. Стоит всегда держать в голове один факт, что любой вид инвестирования всегда сопрягается с потенциальными убытками. Поэтому лучший способ сохранения и приумножения средств — .
Правило десятое.
Эмоции – это ваш основной враг.
По своей натуре любой человек является существом эмоциональным и эмоции любого вида являются спутниками жизни. Однако эмоциональный инвестор – это априори бедный инвестор! Принимать эмоциональные решения – это огромная роскошь, которая, в конечном итоге, может очень дорого обойтись. Любое инвесторское решение должно подкрепляться исключительно здравым смыслом и целесообразностью будущего вложения в актив. Эмоции, в свою очередь, не дают инвестору здраво оценить ситуацию и принять единое верное решение. Настоящий инвестор — это человек, ровно реагирующий как на потери, так и на выигрыши.
Следуя данным правилам, вы всегда сможете в значительной мере повысить качество своей инвестиционной деятельности, стать поистине обеспеченным и финансово независимым человеком!
Любые вопросы можете задавать в Skype andrew_investor или пишите на e-mail: . И не забывайте подписываться на мои группы.
